Dijital Yeniliklerin Sigortacılık Sektöründeki Yansılamaları-Telematik Sistem Uygulaması
Bilindiği üzere, sigorta firmaları esas olarak sigorta primlerini sigortaladıkları ürünlerin kategorisel ve genel risk değerlendirme faktörlerine göre hesaplamakta. Örneğin, ev sigortası poliçesi yapıldığında alarm sisteminin bulunması sigorta poliçesinde yalnızca yüzde 5-10’luk bir avantaj sağlayabiliyor. Ancak, alarm sistemi doğru tasarlandığında yalnızca hırsızlık değil, yangın, su baskını, gaz kaçağı gibi birçok riski minimize edip sigorta kullanım ihtiyacını en düşük seviyelerde tutabiliyor.
Artık herkesin aşina olduğu ve çokça duyduğumuz bir kavram var, o da “Things of Digital”. Hayatımızda herşey dijitalleşiyor ve bizler dijital dünyanın küçük oyuncuları olurken, dijital yeniliklerin sundukları imkanları olabildiğince hayatımızın her alanına sokuyor ve kullanıyoruz.
Peki dijitalleşmenin sigortacılık sektörü üzerinde ne gibi yansımaları oluyor diye baktığımızda, bu sektöründe bu gelişmeleri iş süreçlerine ve iş modellerine hızlı şekilde adapte etmeye başladıkları görülmekte. Örneğin, araba kullanım alışkanlıklarına göre profillemenin yapılabildiği, sürücünün aracını dikkatli bir şekilde ve çok güvenli olduğu istatistik olarak bilinen muhitlerde kullandığı ve akşamları aracını kapalı garajda muhafaza ettiği gibi veriler toplanarak analiz yapılabilse ve söz konusu sürücünün primi diğer sürücülere göre daha düşük belirlenebilir. Diğer bir örnek, sağlık sigortası poliçesine sahip olduğunuz sigorta firması, sosyal medya üzerinden arkadaşınız olan ve sizinle aynı dönemde diyete başlamış kişilerle sizi bir araya getirse ve uzun vadede sağlık harcamaları ile ilgili primlerin düşmesini sağlayabilse nasıl olur?
Sonuç olarak hayatımızın her alanına giren teknolojik gelişmelerin ve kişiselleştirme deneyimlerinin sigorta poliçeleri üzerinde de etkisinin olma zamanı çoktan geldi.
Bu noktada, kişiselleştirmenin sigortacılık sektöründeki en güzel örneği olan “Telematik Sistemi” CSC şirketi aracılığı ile Türkiye’ye geliyor. Telematik sistemi otomobillere sonradan veya üretim seviyesinde entegre edilebilen bir sistem olup, telematik sistemi kasko ve trafik sigortasında devrim niteliğinde yenilikler yaşanacağı bekleniyor. Yeni sistemde, araç sigortalarında fiyatlandırmaya temel oluşturan yaş ve cinsiyet gibi kriterlerin yerini kullanım şekli alacak, uçaklardaki kara kutuya benzetilebilecek telematik sistem sayesinde, kurallara uyan sürücüler yüzde 30’a kadar daha az sigorta primi ödeyecekler. Yeni sistemin, sigorta şirketlerine ve paydaşlarına da mühim avantajlar sağlayacağı beklenmekte.
Telematik sisteminin uygulamaya geçmesi ile beraber kasko ve trafik sigortalarında fiyatlandırma modeli tümden değişecek. Aracın konum bilgisi, sürücünün sürüş biçimi ve kurallara uyup uymadığını kayıt altına alan telematik sayesinde, yaş ve cinsiyet gibi fiyatlandırmada temel oluşturan değişkenlerin yerini kişiselleştirilmiş veriler alacak.
Telematik sistem araçlara sonradan yerleştirilebileceği gibi, otomotiv üreticileri tarafından üretim seviyesinde de entegre edilebilmekte.
Sigorta şirketlerinin riski yönetmelerini kolaylaştıran telematik sisteminin, sigortalılar için de mühim avantajlar getirdiği ifade edilmekte. Bu avantajların en önemlilerinden biri, telematik sisteminden elde edilen verileri inceleyen sigorta şirketlerinin, kişiye özel fiyatlandırma yapabilmeleri.
Bu sitem ile ayrıca çalınan araçların takibi, otomatik acil durum duyurusu gönderilmesi, araçtaki arızaların otomatik olarak servise bildirimi ve yakıt tasarrufuna yönelik ipuçları verilmesi gibi yeni hizmetler de sunulabilecek.
Bu sistem Türkiye’de ne hızda uygulanabilir ya da araç sahiplerinin daha da kişisel hale gelen bilgilerinin şirketler nezdinde toplanmasına ne derecede olumlu bakar, bunu zaman gösterecek. Ancak, sigortacılık sektörüne getirebileceği faydaların kaçınılmaz olduğu aşikar.
Saygılarımızla
PROCOMPLIANCE
