Tüketici Kredileri Vade ve Kredi Kartı Taksit Sınırlarının Azaltılmasına İlişkin Taslak BDDK Düzenlemeleri
BDDK tarafından Kurum internet sitesinde 2 Ağustos 2018 tarihinde (bugün);
isimli düzenleme taslakları yayımlandı. Bu taslak düzenlemelerle kredi kartı taksit ve tüketici kredisi vade sınırlarında aşağıdaki değişikliklerin yapılması planlanıyor. Düzenlemeler Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihte yürürlüğe girecek.
– Bireysel kredi kartlarıyla yapılan kuyumla ilgili harcamalarda mevcutta 4 ay olan taksit sınırının kaldırılması planlanıyor. Diğer bir ifadeyle taslak düzenleme bu hali ile Resmi Gazete’de yayımlanırsa kuyumla ilgili harcamalara taksit yapılmaması öngörülüyor.
– Elektronik eşya alımlarında 6 ay olan taksit sınırı 3 aya indirilecek.
– Kulüp ve derneklere yapılan ödemelerde, havayolları, seyahat acenteleri, taşımacılık ve konaklama ile ilgili harcamalarda 9 ay olan taksit sınırı 6 aya indiriliyor.
– Kurumsal Kredi Kartları ile yapılan harcamalarda 12 ay olan genel taksit sınırının 9 aya indirilmesi planlanıyor.
Bireysel Kredilerde ise;
– Tüketici kredilerinde ise istisna kapsamındaki işlemler hariç (tüketicilere konut ve diğer gayrimenkul alımı amaçlı, eğitim ve öğrenim kredileri, kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç) genel taksit sınırı 48 aydan 36 aya iniyor. Tüketicilere kullandırılan taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerde 48 ay vade uygulanmaya devam edilecek.
– Cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinin vadesi 48 aydan 12 aya iniyor. Bu değişiklik büyük elektronik zinciri mağazaları üzerinden bu ürünlerin alımı için bankaların kullandırdıkları kredileri etkileyecektir.
– Tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde, kredi tutarının taşıtın değerine oranının belirlenmesinde kullanılan taşıtın nihai fatura değeri tutarı 100.000 TL’den 120.000 TL’ye arttırılıyor.
Buna göre; tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı;
– taşıtın nihai fatura değeri 120.000 TL ve altında olanlar için %70’i,
– nihai fatura değeri 120.000 TL’sini aşan binek araçlarda, bedelin 120.000 TL’sine kadar olan kısmı için %70’i, 120.000 TL’sinin üstünde olan kısım için %50’yi aşamayacak. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınacak.
Ayrıca, Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik’te yapılması planlanan değişiklikle yukarıdaki 120.000 TL’lik değerin 01.01.2019 tarihinden itibaren, her yıl enflasyon sepetinde yer alan dizel ve benzinli otomobil fiyatları ortalamasının yıllık artış oranının gerektirdiği tutarlar üzerinden uygulanması öngörülüyor. Böylece taşıt değerlerinde artış yaşandığında ayrıca Yönetmelik değişikliği yapılması gerekmeyecek.
BDDK, söz konusu taslak düzenlemelere ilişkin yaptığı 02.08.2018 tarihli Basın Açıklaması‘nda;
Kurumumuz tarafından finansal istikrarın güçlendirilmesi ve makroekonomik dengelenme sürecinin desteklenmesi kapsamında, hane halkının bilinçli tüketiminin ve basiretli borçlanmasının teşvik edilmesi amacıyla, kredi kartlarında uygulanan taksit sayılarına ve ihtiyaç kredilerindeki vade sınırlarına ilişkin olarak “Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik”, “Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik” ve “Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik” te değişiklik yapılmasını teminen makro ihtiyati düzenlemeleri içeren taslaklar hazırlanmıştır. Söz konusu değişiklik taslakları 2 Ağustos 2018 (bugün) tarihi itibarıyla ilgili tarafların görüş ve değerlendirmelerine açılmıştır.
hususlarını kamuoyuna duyurdu.
Bundan sonraki süreçte BDDK yayımladığı taslak düzenlemelerdeki değişikliklere ilişkin ilgili taraflardan (banka, tüketici finansmanı, finansal kiralama kuruluşları, kredi kartı kuruluşları) görüş alacaktır. Toplanan görüşlerin Kurum tarafından değerlendirilmesinden sonra düzenlemelerin nihai halini alması ve Resmi Gazete’de yayımlanması ile birlikte yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Aşağıdaki tabloda 17 Kasım 2016 tarihli yazımızda yer alan BDDK açıklamalarından yararlanarak kredi kartı ile ürün ve hizmet alımlarında uygulanması öngörülen taksit sınırlarını mevcut durum ile karşılaştırmalı olarak veriyoruz.
| Düzenleme Konusu | Mevcut
Düzenleme |
Taslak Değişiklik |
| Bireysel Kredi Kartları Genel Taksit Sınırı | 12 ay | Aynı, Değişiklik Yok |
| Kurumsal Kredi Kartları Genel Taksit Sınırı | 12 ay | 9 ay |
| Kuyumla İlgili Harcamalar | 4 ay | Taksit Yapılmayacak |
| Elektronik Eşya Alımları (Televizyon, Video Kamera ve Ses sistemleri) | 6 ay | 3 ay |
| Kulüp ve derneklere yapılan ödemeler, havayolları, seyahat acenteleri, taşımacılık ve konaklama ile ilgili harcamalar | 9 ay | 6 ay |
| Bireysel Kredi Kartları ile yapılan;
Telekomünikasyonla (cep telefonları, ön ödemeli aramalarda kullanılan arama kartları, ön ödemeli hatlara yapılan kontör yüklemeleri ile) ilgili harcamalar, Akaryakıt alımı, Yemek, gıda alımı, Hediye kart, hediye çeki ve benzeri şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti içermeyen ürünlerin alımları. |
Taksit yok | Aynı, Değişiklik Yok |
| Bireysel Kredi Kartları ile yapılan bilgisayar alımları | 6 ay |
Aynı, Değişiklik Yok |
| Bireysel Kredi Kartları ile yapılan buzdolabı, çamaşır makinesi, bulaşık makinesi, elektrikli küçük ev aletleri gibi beyaz eşya alımları | 12 ay | Aynı, Değişiklik Yok |
| Bireysel Kredi Kartları ile yapılan
Sağlık ve sosyal hizmetler ile ilgili harcamalar, Sağlık ürünü alımları, Vergi ödemeleri |
9 ay | Aynı, Değişiklik Yok |
| Bireysel kredi kartları ile
Yurt dışında yapılan harcamalar, Alkollü içecek alımları, Kozmetik alımları Ofis malzemesi alımları (Kırtasiye alımları ile ofis mobilyası alımları bu kategoride değerlendirilmez) Doğrudan pazarlama ile ilgili harcamalar, |
Taksit Yok | Aynı, Değişiklik Yok |
| Bireysel Kredi Kartları ile yapılan ofis mobilyası ve kırtasiye alımları | 12 Ay | Aynı, Değişiklik Yok |
Saygılarımızla,
Hamdi GİRGİN
“NOT: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir.”
Makalenin yazarı Hamdi Girgin 2001 – 2004 yılları arasında Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcısı, 2004 yılından 2010 yılı sonuna kadar da Bankalar Yeminli Murakıbı olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda görev yaptı. 2011 yılı başından bu yana özel bir bankada Mevzuat ve Uyum Müdürü olarak görev yapmaktadır. Bankacılık, AML ve sermaye piyasası mevzuatı başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
Loading...
Reload document 
Open in new tab BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİKTE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK TASLAĞI
Loading...
|
02.08.2018 Tarihinde BDDK İnternet Sitesinde Yayımlandı |
|
|
ESKİ DÜZENLEME |
YENİ DÜZENLEME |
|
Kart çıkaran kuruluşlarda koruyucu hükümler, hesap ve kayıt düzeni, mali tablolar ve denetim MADDE 26 – … (7) Mal veya hizmet alımı sonrası belli bir ücret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelendiği dönemler de dâhil olmak üzere, kredi kartları ile gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit çekimlerinde taksitlendirme süresi on iki ayı geçemez. Bu süre; kuyumla ilgili harcamalarda dört ay, elektronik eşya ve bilgisayar alımlarında altı ay, havayolları, seyahat acenteleri, taşımacılık, konaklama, sağlık ve sosyal hizmetler ile ilgili harcamalarda, sağlık ürünü alımlarında, kulüp ve derneklere yapılan ödemelerde ve vergi ödemelerinde dokuz ay olarak uygulanır. Kredi kartlarıyla gerçekleştirilecek telekomünikasyon, doğrudan pazarlama ile ilgili harcamalar, yurt dışında yapılan harcamalar ve yemek, gıda, alkollü içecek, akaryakıt, kozmetik, ofis malzemesi ile hediye kart, hediye çeki ve benzeri şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti içermeyen ürünlerin alımlarında taksit uygulanamaz. (8) Kurumsal kredi kartları ile, mal veya hizmet alımı sonrası belli bir ücret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelendiği dönemler de dâhil olmak üzere gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit çekimlerinde taksitlendirme süresi on iki ayı geçemez. |
Kart çıkaran kuruluşlarda koruyucu hükümler, hesap ve kayıt düzeni, mali tablolar ve denetim MADDE 26 – … (7) Mal veya hizmet alımı sonrası belli bir ücret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelendiği dönemler de dâhil olmak üzere, kredi kartları ile gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit çekimlerinde taksitlendirme süresi on iki ayı geçemez. Bu süre; elektronik eşya alımlarında üç ay, bilgisayar alımlarında, kulüp ve derneklere yapılan ödemelerde, havayolları, seyahat acenteleri, taşımacılık ve konaklama ile ilgili harcamalarda altı ay, sağlık ve sosyal hizmetler ile ilgili harcamalarda ve sağlık ürünü alımlarında, vergi ödemelerinde dokuz ay olarak uygulanır. Kredi kartlarıyla gerçekleştirilecek kuyum, telekomünikasyon, doğrudan pazarlama ile ilgili harcamalar, yurt dışında yapılan harcamalar ve, yemek, gıda, alkollü içecek, akaryakıt, kozmetik, ofis malzemesi ile hediye kart, hediye çeki ve benzeri şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti içermeyen ürünlerin alımlarında taksit uygulanamaz. (8) Kurumsal kredi kartları ile, mal veya hizmet alımı sonrası belli bir ücret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelendiği dönemler de dâhil olmak üzere gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit çekimlerinde taksitlendirme süresi dokuz ayı geçemez. |
|
Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik Taslağı 02.08.2018 Tarihinde BDDK İnternet Sitesinde Yayımlandı |
|
|
ESKİ DÜZENLEME |
YENİ DÜZENLEME |
|
Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalar MADDE 12/A – (1) Tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı yüzde sekseni aşamaz. Sınırlamaya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılması ve sınırlamada bu değerlerin kullanılması zorunludur. (2) Tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri yüz bin Türk Lirası ve altında olanlar için yüzde yetmişi aşamaz. Bu oran, nihai fatura değeri yüz bin Türk Lirasını aşan binek araçlarda, bedelin yüz bin Türk Lirasına kadar olan kısmı için yüzde yetmiş, yüz bin Türk Lirasının üstünde olan kısım için yüzde elli olarak uygulanır. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınır. (3) Konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun 22/11/2001 tarihli ve 4721 sayılı Türk Medeni Kanununun 684 üncü maddesinde düzenlenen bütünleyici parçası niteliğini haiz olacak şekilde mal veya hizmet alımı amacıyla tüketicilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler, eğitim ve öğrenim ücretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi kırk sekiz ayı aşamaz. (4) Bu maddenin ikinci ve üçüncü fıkralarındaki sınırlamalar, bu maddenin yayımı tarihinden önce kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmaz. (5) Bu maddede belirtilen sınırların aşılması halinde aşan kredi tutarı, birinci fıkraya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılmaması halinde ise kredi tutarının tamamı bankaların özkaynaklarının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınır.
|
Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalar MADDE 12/A – (1) Tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı yüzde sekseni aşamaz. Sınırlamaya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılması ve sınırlamada bu değerlerin kullanılması zorunludur. (2) Tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri yüz yirmi bin Türk Lirası ve altında olanlar için yüzde yetmişi aşamaz. Bu oran, nihai fatura değeri yüz yirmi bin Türk Lirasını aşan binek araçlarda, bedelin yüz yirmi bin Türk Lirasına kadar olan kısmı için yüzde yetmiş, yüz yirmi bin Türk Lirasının üstünde olan kısım için yüzde elli olarak uygulanır. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınır. (3) Konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun 22/11/2001 tarihli ve 4721 sayılı Türk Medeni Kanununun 684 üncü maddesinde düzenlenen bütünleyici parçası niteliğini haiz olacak şekilde mal veya hizmet alımı amacıyla tüketicilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler, eğitim ve öğrenim ücretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi otuz altı ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi kırk sekiz ayı, cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi on iki ayı aşamaz. (4) Bu maddenin ikinci ve üçüncü fıkralarındaki sınırlamalar, bu maddenin yayımı tarihinden önce kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmaz. (5) Bu maddenin ikinci fıkrasında yer alan tutar, 1/1/2019 tarihinden itibaren, her yıl enflasyon sepetinde yer alan dizel ve benzinli otomobil fiyatları ortalamasının yıllık artış oranının gerektirdiği tutarlar üzerinden uygulanır. (6) Bu maddede belirtilen sınırların aşılması halinde aşan kredi tutarı, birinci fıkraya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılmaması halinde ise kredi tutarının tamamı bankaların özkaynaklarının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınır. |
