Ticari Ücretler Tebliği’nde Kritik Değişiklik: Banka ve Kredi Kartı POS Komisyonları Ayrışıyor!
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından hazırlanan “Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4)’de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Sayı: 2025/24)”, 18 Eylül 2025 tarihli ve 33021 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı.
Tebliğdeki kritik değişiklikler, bankaların ticari müşterilere sunduğu hizmetlerin fiyatlandırma mekanizmasını yeniden düzenliyor. Bu yeni kurallar 1 Kasım 2025 tarihinde yürürlüğe girecektir.
İşte Tebliğ’deki en dikkat çekici değişikliklere aşağıda yer veriyoruz:
- POS Ücretlerinde Banka/Kredi Kartı Ayrımı ve Azami Sınırlar
Tebliğin en önemli gündem maddesi, tek çekim POS işlemlerinde kredi kartı ve banka kartı (debit) komisyon oranlarının ayrıştırılması oldu. Bu ayrım, banka kartlarının düşük takas maliyetini (örneğin yurt içi işlemlerde %0,68) komisyonlara yansıtmayı amaçlıyor.
|
İşlem Türü |
Eski Uygulama |
Yeni Uygulama |
| Kredi Kartı | Referans Oran + %0.45 marj ile belirlenen oranlar devam ediyor. | Mevcut uygulama aynen devam ediyor. (Eylül 2025 itibarıyla yaklaşık %3,56) |
| Banka Kartı (Debit) | Kredi kartıyla ayrıştırılmamıştı. | Ertesi Gün Ödeme: İşlem tutarının azami %1.04’ü. |
| Bloke Süresi (Banka Kartı) | Azami 40 gün | Azami 15 güne düşürüldü. |
Ayrıca, banka kartları için getirilen azami oran ve bloke süresi sınırlamaları, artık ön ödemeli kartlarla (prepaid card) yapılan mal ve hizmet alımlarında da geçerli olacaktır.
- Kredi Tahsis Ücreti Düzenlemesi
Tahsis edilen kredi limiti üzerinden alınabilecek azami kredi tahsis ücreti oranı, %0,25’ten %0,20’ye düşürülmüştür. Ayrıca, daha önce limit yenilemelerine özel ayrı bir oran uygulanıyorken, bu ayrım kaldırılmış ve 1 Kasım 2025 itibarıyla tüm limit işlemleri için tek bir oran geçerli hale getirilmiştir. Limit tahsis veya yenileme talebi ticari müşteriden gelmediği sürece kredi tahsis ücreti alınamayacağı kuralı aynen devam etmektedir.
- Kredi Kullandırım Ücretleri (Rotatif Krediler)
Rotatif (döner) kredilerde alınabilecek azami kullandırım ücretleri, ortalama kredi kullandırım bakiyesinin yıllık %1’ini geçemezken, bu sınır %1,10’a çıkarılmıştır. Yeni azami oran, ortalama kredi kullandırım bakiyesi üzerinden yıllık olarak uygulanacaktır.
- Genel Değerlendirme
Tebliğdeki bu kritik değişiklikler, yalnızca bankaları kapsamaktadır. Ödeme ve elektronik para kuruluşları, TCMB’nin belirlediği bu azami fiyat sınırlamalarına tabi değildir.
Banka kartı işlemlerindeki azami komisyonun (%1,04) belirlenmesi ve bloke süresinin 15 güne düşürülmesi, üye işyerlerinin komisyon maliyetlerini düşürecek ve nakit akışını hızlandıracaktır. Bankalar ise bu gelir kaybını, kredi kartı komisyonları veya rotatif kredi kullandırım ücretlerindeki yeni marjları kullanarak telafi etme yoluna gidebilirler.
TCMB tarafından internet sitesinde yayımlanan Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Uygulama Talimatı’nın da Tebliğ değişiklikleri doğrultusunda güncellenmesi beklenmektedir. Tüm tarafların, 1 Kasım 2025 tarihinde yürürlüğe girecek olan bu düzenlemeye uyum sağlayabilmesi için iş süreçlerini ve sözleşmelerini bu tarihe kadar gözden geçirip güncellemesi gerekecektir.
Saygılarımızla,
Vahdet Deniz AKÇAOĞLU
“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”
Makalenin yazarı Vahdet Deniz AKÇAOĞLU, 2007 – 2009 yılları arasında özel bir bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı’nda Denetçi olarak, 2009 yılından 2018 yılına kadar aynı bankanın Uyum Başkanlığı’nda Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Yöneticisi olarak görev yaptı. 2019 yılından itibaren de İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı’nda Etik ve Mevzuat Takip Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık ve sermaye piyasası mevzuatı ile kurumsal yönetim, etik, iç sistemler konuları başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ – Karşılaştırma Tablosu:
Loading...
Reload document
limit tahsis talebinin 1 kasımdan önce yapıldığı ancak limitin 1 kasımdan sonra tahsis edildiği durumda hangi oran uygulanacak?
rotatif kredilere ilişkin olarak 1 kasımdan önceki kullandırımlara ilişkin rotatif kredi kullandırım ücretinin 1 kasımdan sonra tahakkuk etmesi halinde hangi oran uygulanacak?