TCMB ve BDDK’dan Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredilerine Yeni Düzenlemeler
Finansal istikrarın sağlanmasına yönelik atılan koordineli makro ihtiyati adımlar çerçevesinde;
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından 27.09.2024 tarihli ve 32675 sayılı Resmi Gazete’de “Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16)’de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Sayı: 2024/22)” yayımlanmıştır.
- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 27.09.2024 tarihinde internet sitesinde “Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarının Değiştirilmesi Hk. 10970 Sayılı Kurul Kararı” ve “Kredi Kartı Borçlarının ve İhtiyaç Kredilerinin Yeniden Yapılandırılması Hakkında 10972 Sayılı Kurul Kararı” yayımlanmıştır.
Ülkemizin iki önemli kurumu tarafından eşgüdümle alınan makroihtiyati tedbirlere bakacak olursak;
- Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami oranlar TCMB tarafından 24.10.2024’te ilan edilecek referans orana bağlı olarak 01.11.2024’ten itibaren uygulanmak üzere farklılaştırılmış olup, aşağıdaki tabloya yansıtılmıştır:
| Kredi Kartı İşlemlerinde 01.11.2024’ten itibaren Uygulanacak Azami Oranlar | ||||
| TL cinsinden bireysel kredi kartı işlemleri (Dönem Borcuna Göre) | Azami Akdi Faiz Oranı | 0 < X < 25.000 TL | 25.000 ≤ X ≤ 150.000 TL | 150.000 < X |
| RO + 39 baz puan | RO + 114 baz puan | RO + 164 baz puan | ||
| Azami Gecikme Faiz Oranı | (RO+39) + 30 baz puan | (RO+114) + 30 baz puan | (RO+164) + 30 baz puan | |
| TL cinsinden kurumsal kredi kartı işlemleri | Azami Akdi Faiz Oranı | RO + 164 baz puan | ||
| Azami Gecikme Faiz Oranı | (RO + 164) + 30 baz puan | |||
| TL cinsinden kredi kartı nakit çekim ve kullanım işlemleri | Azami Akdi Faiz Oranı | RO + 189 baz puan | ||
| Azami Gecikme Faiz Oranı | (RO + 189) + 30 baz puan | |||
| YP cinsinden kredi kartı işlemleri | Azami Akdi Faiz Oranı | TL cinsinden nakit çekim veya kullanım işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranının (RO+189) %70’inin virgülden sonra iki hane olacak şekilde yuvarlanması suretiyle belirlenir. | ||
| Azami Gecikme Faiz Oranı | (TL cinsinden nakit çekim veya kullanım işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranının (RO+189) %70’inin virgülden sonra iki hane olacak şekilde yuvarlanması suretiyle belirlenir.) + 30 baz puan | |||
| Referans Oran(%): RO – X: Dönem Borcu | ||||
- Kredi kartı borçlarının yapılandırılması halinde uygulanacak aylık akdi faiz oranının, TCMB’ce her ay ilan edilen aylık referans oranı; gecikme halinde ise TCMB’ce ilan edilen aylık azami gecikme faiz oranını aşamayacağı düzenlenmiştir. Faiz oranı ve gecikme faiz oranı ibareleri, katılım bankaları için sırasıyla kâr payı oranı ve gecikme cezası oranı olarak uygulanır.
- Bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcunu ödeyemeyenler için 60 aya kadar yapılandırma imkânı getirilmiştir.
- Yapılandırma tutarının kredi kartı limitini aşması halinde aşan kısmın limit aşımı olarak değerlendirilmeyeceği belirtilmiştir.
- Yapılandırılan kredi kartı borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limitinin artırılamayacağı kuralı getirilmiştir.
- Kredi kartı dönem borcunun asgari ödeme oranında sınır tutar, 25.000 TL’den 50.000 TL’ye çıkarılmıştır. Buna göre, kredi kartı limiti 50.000 TL ve altında olanlar için asgari ödeme oranı dönem borcunun %20’si olurken 50.000 TL’nin üzerinde olanlar için ise %40 olarak belirlenmiştir.
Bu yeni düzenlemeler, finansal istikrarı korumak amacıyla atılan adımlar olarak öne çıkmaktadır. TCMB’nin kredi kartı azami akdi faizlerinde bakiyeye göre farklılaştırmaya gitmesi, kredi kartı borçluluğunu azaltmayı teşvik ederken iç talepte daha dengeli bir seyir oluşturulmasına katkı sağlamaktadır. BDDK’nın borç yapılandırma adımı da ödeme güçlüğü çeken bireylerin finansal sıkılaşma döneminde daha az olumsuz etkilenmelerini sağlamayı hedeflemektedir. TCMB ve BDDK tarafından yapılan bu değişikliklerin, finansal sistemde olumlu etki yaratması beklenmektedir.
Saygılarımızla,
Vahdet Deniz AKÇAOĞLU
“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”
Makalenin yazarı Vahdet Deniz AKÇAOĞLU, 2007 – 2009 yılları arasında özel bir bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı’nda Denetçi olarak, 2009 yılından 2018 yılına kadar aynı bankanın Uyum Başkanlığı’nda Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Yöneticisi olarak görev yaptı. 2019 yılından itibaren de İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı’nda Etik ve Mevzuat Takip Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık ve sermaye piyasası mevzuatı ile kurumsal yönetim, etik, iç sistemler konuları başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
BDDK’nın 27.09.2024 tarihli 10970 ve 10972 sayılı Kurul Kararları:
Loading...
Reload document
Loading...