TCMB 01 Ocak 2017 tarihinden itibaren Kredi Kartı ve KMH İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranlarında İndirim Yaptı
TCMB tarafından 12.11.2016 tarihli ve 29886 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2016/8)” Tebliğ ve aynı tarihte yapılan 2016-55 sayılı Basın Duyurusu’nda, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarının hesaplama yönteminde değişikliğe gidildiği ve yeni yönteme göre, kredi kartı azami faiz oranlarının, ihtiyaç kredisi faiz oranları ile kredi kartlarının taşıdığı ilave riskler ve maliyetler dikkate alınarak belirleneceği belirtilerek, 01 Ocak 2017 tarihinden itibaren kredi kartı ve KMH işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarında indirim yapıldığı açıklandı.
Bu kapsamda, TL ve yabancı para cinsinden kredi kartı (bireysel ve kurumsal) ve KMH (bireysel ve ticari) işlemlerinde uygulanacak oranlarda sırasıyla 18 ile 15 baz puan arasında düşüş gerçekleşmiş olup, 01 Ocak 2017 tarihinden itibaren uygulanacak oranlar mevcutta uygulanmakta olan oranlarla karşılaştırmalı olarak aşağıda yer almaktadır.
MEVCUT YENİ
ORAN ORAN
TL cinsi aylık azami akdi faiz oranı %2,02 %1,84
TL cinsi aylık azami gecikme faiz oranı %2,52 %2,34
YP cinsi aylık azami akdi faiz oranı %1,62 %1,47
YP cinsi aylık azami gecikme faiz oranı %2,12 %1,97
Dolayısıyla, 1 Ocak 2017 – 31 Mart 2017 tarihleri arasında kredi kartı (bireysel ve kurumsal) ve KMH (bireysel ve ticari) işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı TL için % 1,84, yabancı para için % 1,47; aylık azami gecikme faizi oranı ise TL için % 2,34, yabancı para için % 1,97 olacaktır.
Söz konusu oranlar azami oranlar olup, bankalarca kredi kartı ve KMH işlemlerinde 1 Ocak 2017 tarihinden itibaren bu oranların üzerinde bir faiz oranı uygulanması mümkün bulunmamaktadır. Bankalar bu oranları geçmemek üzere faiz oranlarını serbestçe belirleyebilecektir. 1 Nisan 2017 tarihinden itibaren gelecek üç aylık dönem için geçerli olacak azami faiz oranları bu tarihten önce yine TCMB tarafından kamuoyuna duyurulacaktır.
TCMB, TL kredi kartı faiz oranlarında en son 01 Ekim 2013 tarihinden geçerli olmak üzere değişiklik yapmış (Bkz. 14.09.2013 tarihli ve 2013-64 sayılı Basın Duyurusu) ve aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını 10 baz puanlık bir düşüş ile bugünkü seviyelerine indirmişti. YP kredi kartı faiz oranlarında ise en son 01 Ocak 2015 tarihinden geçerli olmak üzere 2 baz puanlık indirim yapılmış, aynı tarihte daha önce ABD doları ve euro cinsinden işlemler için ayrı ayrı belirlenen aylık azami akdi ve gecikme faiz oranları da yabancı para cinsinden tüm kredi kartı işlemlerinde uygulanmak üzere sırasıyla yüzde 1,62 ve yüzde 2,12 olarak belirlenmişti (Bkz. 03.12.2014 tarihli ve 2014-81 sayılı Basın Duyurusu).
Yürürlükten kaldırılan 2014/5 Sayılı Tebliğ uygulamasında kredi kartı faiz oranları, ihtiyaç kredisi faiz oranlarına bağlı olarak belirlenirken 01 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe girecek olan 2016/8 Sayılı Tebliğ’de bu belirlemenin nasıl yapılacağına ilişkin bir detay yer almamaktadır. Ancak, konu ile ilgili TCMB tarafından yapılan basın açıklamasında, herhangi bir yöntem detayı verilmeden yeni uygulamada faiz oranlarının belirlenmesinde yalnızca ihtiyaç kredisi faiz oranlarının dikkate alınmayacağı, bunun yanı sıra kredi kartlarının taşıdığı ilave riskler ve maliyetler dikkate alınarak bir fiyatlama yapılacağı belirtilmektedir.
Öte yandan, 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 25 inci maddesi hükümlerine göre faiz oranının artırılması durumunda bu değişikliğin hüküm ifade edebilmesi için 30 gün önceden kart hamiline bildirilmesi zorunludur. Kart hamili faiz artırımına ilişkin bildirim tarihinden itibaren en geç 60 gün içinde tüm borcunu ödeyip kredi kartını kullanmaya son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmemektedir. Mevcut durumda, kredi kartı faiz oranlarında indirim yapıldığı için banka ve kredi kartı kuruluşları için böyle bir yükümlülük oluşmayacağı söylenebilecek olsa da; 22.05.2015 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan “Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği”nin 13/2 maddesi uyarınca “Belirsiz süreli kredi sözleşmelerinde akdi faiz oranında değişiklik yapılması hâlinde, bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden 30 gün önce, tüketiciye kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla yazılı olarak bildirilmesi zorunlu” olduğu için 01 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe girecek yeni kredi kartı ve KMH faiz oranları için tüketicilere en az 30 gün öncesinden bildirim yapılması gerektiği ortaya çıkmaktadır.
Diğer taraftan 10.03.2007 tarihli ve 26458 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik”in 18/1 maddesi uyarınca kredi kartı sözleşmelerinde yapılacak değişikliklerin kart hamiline hesap özeti ile bildirilmesi gerekmekte, faiz oranlarının artırılması durumunda ise bu değişikliğin hüküm ifade edebilmesi için 30 gün önceden kart hamiline, hesap özetinde en az on iki punto harfler kullanılarak bildirilmesi zorunlu bulunmaktadır.
Bu çerçevede, “Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik” hükümleri ile “Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği” hükümleri birlikte değerlendirildiğinde, kredi kartları ve KMH faiz oranlarında 01 Ocak 2017 tarihinde gerçekleşecek olan indirimin “Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik”in 18 inci maddesi uyarınca tüketici kategorisindeki kart hamillerine ve KMH müşterilerine hesap özeti aracılığıyla en az 30 gün önceden ve en az oniki punto harfler kullanılarak bildirilmesi gerektiği anlaşılmaktadır.
Saygılarımızla,
|
KREDİ KARTI İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK AZAMİ FAİZ ORANLARI HAKKINDA TEBLİĞ (SAYI: 2016/8) 12.11.2016 tarih ve 29886 sayılı Resmi Gazete |
|
| ESKİ DÜZENLEME | YENİ DÜZENLEME |
|
Amaç MADDE 1 – (1) Bu Tebliğin amacı, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranlarının belirlenmesine ilişkin usul ve esasları düzenlemektir. |
Amaç MADDE 1 – (1) Bu Tebliğin amacı, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranlarını düzenlemektir. |
|
Kapsam MADDE 2 – (1) Kredi kartı düzenleme yetkisini haiz bankalar ile diğer kuruluşlar bu Tebliğ hükümlerine tabidir. |
Kapsam MADDE 2 – (1) Kredi kartı düzenleme yetkisini haiz bankalar ile diğer kuruluşlar bu Tebliğ hükümlerine tabidir. |
|
Dayanak MADDE 3 – (1) Bu Tebliğ, 23/2/2006 tarihli ve 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesinin üçüncü fıkrasına dayanılarak hazırlanmıştır. |
Dayanak MADDE 3 – (1) Bu Tebliğ, 23/2/2006 tarihli ve 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesinin üçüncü fıkrasına dayanılarak hazırlanmıştır. |
|
Azami akdi faiz oranlarının belirlenmesi MADDE 4 – (1) Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranlarının belirlenmesinde, bankalar tarafından Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına haftalık olarak bildirilen ve ilgili hafta içinde Türk lirası cinsinden kullandırılan ihtiyaç kredilerine uygulanan diğer maliyetler dâhil ağırlıklı ortalama efektif yıllık faiz oranları esas alınır. Bu oranlar bankacılık sektörü için toplulaştırılır ve aylık basit faiz oranı karşılığı hesaplanır. Bu oranın son on üç haftalık basit aritmetik ortalaması alınarak “ihtiyaç kredisi aylık faiz oranı” hesaplanır. (2) Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı, birinci fıkrada belirtilen esaslara göre hesaplanan ihtiyaç kredisi aylık faiz oranı; a) Yüzde 1,15 ve yüzde 1,59 aralığında ise, yüzde 2,02, b) Yüzde 1,59’dan büyük ise, ihtiyaç kredisi aylık faiz oranına 43 baz puan eklenmesiyle bulunan oran, c) Yüzde 1,15’ten küçük ise, ihtiyaç kredisi aylık faiz oranına 87 baz puan eklenmesiyle bulunan oran, olarak belirlenir. (3) Yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı, Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranının yüzde 80’i olarak belirlenir. |
Azami akdi faiz oranları MADDE 4 – (1) Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı yüzde 1,84’tür. (2) Yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı yüzde 1,47’dir.
|
|
Azami gecikme faiz oranlarının belirlenmesi MADDE 5 – (1) Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranı, Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranına 50 baz puan eklenerek belirlenir. (2) Yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranı, yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranına 50 baz puan eklenerek belirlenir. |
Azami gecikme faiz oranları MADDE 5 – (1) Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranı yüzde 2,34’tür. (2) Yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranı yüzde 1,97’dir. |
|
Azami akdi ve gecikme faiz oranlarının açıklanması MADDE 6 – (1) Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi kartı işlemlerinde her yılın Ocak-Mart, Nisan-Haziran, Temmuz-Eylül ve Ekim-Aralık dönemlerinde uygulanacak olan aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını bu Tebliğde açıklanan esaslara göre hesaplayarak yayımlar. |
Azami akdi ve gecikme faiz oranlarının açıklanması MADDE 7 – (1) Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi ve gecikme faiz oranları her yılın Ocak-Mart, Nisan-Haziran, Temmuz-Eylül ve Ekim-Aralık dönemleri için açıklanır. |
|
Katılım bankalarınca uygulanacak azami oranlar MADDE 7 – (1) Katılım bankalarınca kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi kâr payı oranları bu Tebliğ’in 4 üncü maddesine göre belirlenen aylık azami akdi faiz oranlarını, aylık gecikme cezası oranları ise bu Tebliğ’in 5 inci maddesine göre belirlenen aylık azami gecikme faiz oranlarını geçemez. |
Katılım bankalarınca uygulanacak azami oranlar MADDE 6 – (1) Katılım bankalarınca kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi kâr payı oranları bu Tebliğin 4 üncü maddesinde yer alan aylık azami akdi faiz oranlarını, aylık gecikme cezası oranları ise bu Tebliğin 5 inci maddesinde yer alan aylık azami gecikme faiz oranlarını geçemez. |
|
Yürürlükten kaldırılan Tebliğ MADDE 8 – (1) 2/4/2006 tarihli ve 26127 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2006/1) yürürlükten kaldırılmıştır. |
Yürürlükten kaldırılan tebliğ MADDE 8 – (1) 22/10/2014 tarihli ve 29153 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2014/5) yürürlükten kaldırılmıştır. |
|
Geçiş süreci GEÇİCİ MADDE 1 – (1) Bu Tebliğ ile yürürlükten kaldırılan 2/4/2006 tarihli ve 26127 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2006/1)’de belirlenen oranlar 31 Aralık 2014 tarihine kadar geçerlidir. |
MUADİLİ DÜZENLEME YAPILMAMIŞTIR |
|
Yürürlük MADDE 9 – (1) Bu Tebliğ yayımı tarihinde yürürlüğe girer. |
Yürürlük MADDE 9 – (1) Bu Tebliğ 1/1/2017 tarihinde yürürlüğe girer. |
|
Yürütme MADDE 10 – (1) Bu Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür. |
Yürütme MADDE 10 – (1) Bu Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür. |
Loading...
Reload document 
Open in new tab KREDİ KARTI İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK AZAMİ FAİZ ORANLARI HAKKINDA TEBLİĞ (SAYI: 2016/8)
