Taşıt ve Konut Kredileri Kredi / Teminat Oranına ve Kredi Kartı Borcu İçin Kullandırılacak Tüketici Kredilerine İlişkin BDDK Yönetmelik Değişiklikleri

25 Ocak 2019 tarihli ve 30666 sayılı Resmi Gazete’de BDDK tarafından yayımlanan “Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” (Yönetmelik) ile yapılan değişikliklerle

1- Tüketicilere binek araç edinimi amacıyla kullandırılan taşıt kredileri ve taşıt teminatlı kredilerde, kredi tutarı/taşıt değeri oranında dikkate alınan ve mevcut durumda 100.000 Türk Lirası (TL) olan sınır, araç fiyatlarındaki artış dikkate alınarak 120.000 TL’ye çıkarıldı.

2- Tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve konut teminatlı kredilerde mevcutta %80 olan, kredi tutarı / konut değeri oranının, 5627 sayılı Enerji Verimliliği Kanunu ile alt düzenlemelerine istinaden düzenlenen Enerji Kimlik Belgesi bulunan; enerji performansı A sınıfı olan konutlar için %90, enerji performansı B sınıfı olan konutlar için % 85 olarak uygulanmasına karar verildi.

3- 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla asgari tutarı ödenip kalan borcu kredilendirilenler de dâhil olmak üzere dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş kredi kartlarının mevcut borç bakiyeleriyle sınırlı olmak üzere, kredi kartı borçlarının ödenmesi amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinde vade sınırının 60 ay olarak uygulanacağı (mevcut sınır 36 ay) hüküm olundu.

Söz konusu değişiklikler Yönetmeliğin yayımı tarihi olan 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi. Yapılan değişikliklere ilişkin detaylı açıklamalar aşağıda ilgili konu başlıkları altında yer alıyor:

1- TAŞIT KREDİLERİNDE KREDİ TUTARI/TAŞIT DEĞERİ ORANINDA DİKKATE ALINAN TUTARIN ARTIRILMASI

Tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde, kredi tutarı/taşıt değeri oranında dikkate alınan ve mevcut durumda 100.000 TL olan sınır araç fiyatlarındaki artış dikkate alınarak 120.000 TL’ye çıkarıldı (Değişik Yönetmelik md. 12/A-2). Söz konusu değişiklik Yönetmeliğin yayımı tarihi olan 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi.

Buna göre tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı, taşıtın nihai fatura değeri 120.000 TL ve altında olanlar için % 70’i aşamayacak. Bu oran, nihai fatura değeri 120.000 TL’yi aşan binek araçlarda, bedelin 120.000 TL’sine kadar olan kısmı için % 70, 120.000 TL’nin üstünde olan kısım için % 50 olarak uygulanacak. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınacak.

Tüketici finansman şirketleri ve finansal kiralama şirketlerinin kullandıracağı benzer nitelikteki kredilerin de bu değişiklikten yararlanması için aynı değişiklik, “Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik”in  11/A maddesinde de yapıldı ve bu değişikliğe ilişkin “Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” yine aynı tarihli Resmi Gazete’de yayımlanarak 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi.

2- ENERJİ VERİMLİLİĞİ YÜKSEK KONUTLARIN ALIMI İÇİN KULLANDIRILACAK KONUT KREDİLERİNDE, KREDİ TUTARI / KONUT DEĞERİ RASYOSUNUN ARTIRILMASI

Ülkemizdeki enerji verimliliği yüksek konut sayısının artırılabilmesine katkı sağlanması amacıyla tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve konut teminatlı kredilerde mevcutta %80 olan, kredi tutarı / konut değeri oranının 5627 sayılı Enerji Verimliliği Kanunu ile alt düzenlemelerine istinaden düzenlenen Enerji Kimlik Belgesi bulunan; enerji performansı A sınıfı olan konutlar için %90, enerji performansı B sınıfı olan konutlar için %85 olarak uygulanmasına yönelik Yönetmeliğin 12/A maddesinde değişiklik yapıldı.

Buna göre tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı, 5627 sayılı Enerji Verimliliği Kanunu ile alt düzenlemelerine istinaden düzenlenen Enerji Kimlik Belgesi bulunan; enerji performansı A sınıfı olan konutlar için %90’ı, enerji performansı B sınıfı olan konutlar için % 85’i aşamayacak (Bunların dışında kalan konutlarda ise önceden olduğu gibi %80’i aşamayacak).

Söz konusu değişiklikte Yönetmeliğin yayımı tarihi olan 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi.

3- KREDİ KARTI BORÇLARININ ÖDENMESİ AMACIYLA KULLANDIRILAN TÜKETİCİ KREDİLERİNDE VADE SINIRININ ARTIRILMASI

Yönetmeliğe eklenen Geçici Madde ile 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla asgari tutarı ödenip kalan borcu kredilendirilenler de dâhil olmak üzere dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş kredi kartlarının mevcut borç bakiyeleriyle sınırlı olmak üzere, kredi kartı borçlarının ödenmesi amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinde vade sınırı 60 ay olarak belirlendi. Değişiklik öncesi bu tip bir kredi kullandırılması halinde vade sınırı 36 ay olarak uygulanıyordu. Kredi kartı borcunun başka bir bankada bulunması durumunda kredinin, borcun ödenmesini teminen ilgili bankaya ödeme yapılması suretiyle kullandırılması gerekiyor. Bu değişiklikte 25 Ocak 2019 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi.

Saygılarımızla,

Hamdi GİRGİN

“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”

Hamdi İlkay Girgin

Makalenin yazarı Hamdi Girgin 2001 – 2004 yılları arasında Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcısı, 2004 yılından 2010 yılı sonuna kadar da Bankalar Yeminli Murakıbı olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda görev yaptı. 2011 yılı başından bu yana özel bir bankada Mevzuat ve Uyum Müdürü olarak görev yapmaktadır. Bankacılık, AML ve sermaye piyasası mevzuatı başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.

 

BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİKTE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK

BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK (YÖNETMELİKTE 25.01.2019 TARİHİNDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLERİN İŞLENDİĞİ HALİ)

FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİNİN KURULUŞ VE FAALİYET ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİKTE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK