Kredi Vade Sınırları ve Kredi Kartı Taksit Sınırlarında Değişiklik Hk. 17.12.2020 tarihli ve 9322 sayılı BDDK Kararı
5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun finansal istikrarın korunmasına yönelik verdiği yetkiye binaen Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından finansal konjonktürün gerekleri çerçevesinde makro ihtiyati tedbirler uygulamaya konulmaktadır. 2013 yılında sistemik risklerin asgari düzeyde seyrinin teminine yönelik olarak tüketici kredileri hakkında ek makro ihtiyati önlemlere ilişkin yasal değişikliklerle genel vade sınırı getirilmiştir. Bu açıdan ticari kredilere ilişkin taksitlendirme süreleri bankaların inisiyatifinde serbestçe belirlenebilmekte, tüketicilere kullandırılan kredilerde ise taksit süresi sınırlamaları bulunmaktadır.
13 Haziran 2019 tarihli yazımızda, 11 Ocak 2019 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 26/7 maddesinde yapılan değişiklikle mal veya hizmet alımı sonrası belli bir ücret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelendiği dönemler de dâhil olmak üzere, kredi kartları ile gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit çekimlerinde taksitlendirme sürelerinin ilgili devlet kurumlarının görüşü alınarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nca (Kurul) belirlenmesine yönelik bir düzenleme yapıldığını belirtmiştik. Benzer şekilde 26 Ağustos 2020 tarihli yazımızda, 14 Ocak 2020 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan “Yönetmelikler” de yapılan değişikliklerle Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliğin (Kredi Yönetmeliği) 12/A maddesi ile Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmeliğin (Finansal Kurumlar Yönetmeliği) 11/A maddesinde düzenlenen konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalarda karar alma sürecinin hızlı olabilmesi ve uygulamada esneklik sağlanması amacıyla, Yönetmelik yerine Kurul Kararı ile bu sınırlamalarda değişiklik yapılabilmesi veya bu konuda ilave sınırlama getirilebilmesinin sağlanmış olduğunu zikretmiştik.
COVID-19 salgınının hem ekonomik hem de hayatı olumsuz etkilediği bir ortamda finansal istikrarın sağlanması ve cari açığın azaltılmasına yönelik olarak atılan makro ihtiyati adımlar çerçevesinde 18.12.2020 tarihinde BDDK internet sitesinde 17.12.2020 tarihli ve 9322 sayılı Kurul Kararı yayımlanmıştır. Söz konusu Kurul Kararı ile yapılan kredi vade sınırları ve kredi kartı taksit sınırlarındaki değişikliklere tablo olarak aşağıda yer verilmiştir.
- 11.01.2019 tarihli ve 8198 sayılı Kurul Kararı ile belirlenen kredi kartlarında taksitlendirme süreleri aşağıdaki şekilde indirilmiştir:
ÜRÜN VEYA HİZMET GRUBU | ESKİ | YENİ |
Basılı ve Külçe Halinde Olmayan Kuyumla İlgili Harcamalar |
8 ay | 6 ay |
Fiyatı 3.500 TL’ye kadar olan Elektronik Eşya* Alımları (Televizyon alımları hariç) |
6 ay | 4 ay |
Mobilya ve Elektrikli Eşya** Alımları |
18 ay | 12 ay |
AÇIKLAMALAR | ||
*Elektronik eşya: Televizyon, video kamera, ses sistemleri vb. (Bilgisayar ve tablet bu kategoriye dâhil değildir.) |
||
**Elektrikli eşya: Buzdolabı, çamaşır makinesi, bulaşık makinesi, elektrikli küçük ev aletleri vb. |
- Kredi Yönetmeliği’nin madde 12/A – 3 ile Finansal Kurumlar Yönetmeliği’nin madde 11/A – 2’de düzenlenen kredi vade sınırları aşağıdaki şekilde indirilmiştir:
FİNANSMAN TÜRÜ | ESKİ | YENİ |
Nihai Fatura Değeri 300.000 TL’nin üzerinde Olan Taşıt Alımı Amacı ile Kullandırılan Krediler |
48 ay | 36 ay |
Nihai Fatura Değeri 750.000 TL’nin üzerinde Olan Taşıt Alımı Amacı ile Kullandırılan Krediler |
48 ay | 24 ay |
Taşıt Teminatlı Krediler |
48 ay | 36 ay |
Bununla birlikte Kredi Yönetmeliği’nin madde 12/A – 3 ile Finansal Kurumlar Yönetmeliği’nin madde 11/A – 2’de düzenlenen kredi vade sınırlarındaki “…nihai fatura değeri yüz yirmi bin Türk Lirası ve altında olan taşıt alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi altmış ayı, nihai fatura değeri yüz yirmi bin Türk Lirasının üzerinde olan taşıt alımı amacıyla kullandırılan krediler ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi kırk sekiz ayı…aşamaz.” hükmünün uygulanmasında 17.12.2020 tarihli Kurul Kararı ile herhangi bir değişiklik veya ek bir açıklama yapılmamıştır. Bu durumda nihai fatura değeri 300.000 TL’nin altında olan taşıt kredilerinde hangi vade sınırının tatbik edileceğine ilişkin sektörde tereddüt oluşabileceğini ve farklı uygulamaların söz konusu olabileceğini belirtmekte fayda görüyoruz. Bu bakımdan 17.12.2020 tarihli Kurul Kararı ışığında taşıt kredilerindeki vade sınırı uygulamasını aşağıdaki tabloda yer verildiği şekilde belirtebiliriz:
ALT SINIR (>) | ÜST SINIR (< =) | VADE SINIRI |
0 | 120.000 TL | 60 Ay |
120.000 TL | 300.000 TL | 48 Ay |
300.000 TL | 750.000 TL | 36 Ay |
750.000 TL | – | 24 Ay |
BDDK internet sitesinde 18.12.2020 tarihli basın açıklaması olarak ilan edilen ve mevzuat başlığı altında resmi gazetede yayımlanmayan kurul kararları arasında yayımlanan 17.12.2020 tarihli ve 9322 sayılı Kurul Kararı’nın; kamuoyuna duyurulduğu tarih 18 Aralık 2020 olduğu için kararın bu tarih itibarıyla yürürlüğe girdiği değerlendirilmektedir.
Saygılarımızla,
Vahdet Deniz AKÇAOĞLU
NOT: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.
17.12.2020 tarihli ve 9322 sayılı BDDK Kararı: