Kredi Kartı / Üye İşyeri İşlemlerinde Uygulanacak Azami Oranlar 01.12.2021’den İtibaren Azaltıldı

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından 10 Şubat 2020 tarihli ve 31035 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan 2020/4 Sayılı Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere ilişkin Usul ve Esaslar Hk. Tebliğ (Tebliğ) ile azami üye işyeri ücretlerinin belirlenmesinde TCMB tarafından ilan edilen referans oranın kullanılacağı belirtilmiştir. TCMB tarafından yine 31.10.2020 tarihli ve 31290 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren 2020/16 sayılı Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hk. Tebliğ ile kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarının belirlenmesinde de referans oranın esas alınacağı zikredilmiştir. Böylelikle üye işyerlerine ve kredi kartı işlemlerine uygulanacak ücretlerde azami oranların güncel piyasa koşullarını yansıtan, öngörülebilir ve kurala bağlı bir yöntem ile belirlenmesine yönelik bir uygulamaya geçilmiştir. Kredi kartı işlemlerine ve üye işyerlerine uygulanabilecek azami oranların hesaplanabilmesi için gerekli olan referans oran, Tebliğ’de 32-45 gün vadeli olarak açılan TL cinsi tüm mevduat türlerine bankaların uyguladıkları ağırlıklı ortalama akım faiz oranı üzerinden hesaplanan, en son ilan edilen referans orandan aşağı ya da yukarı yönde %5’ten fazla değişmesi halinde güncellenen ve TCMB’ce her ayın sondan beşinci iş günü ilan edilen oran olarak tanımlanmaktadır.

Kredi kartı işlemlerinde ve üye işyerlerine uygulanacak azami oranların belirlenmesinde fonlama maliyetinin göstergesi olarak referans oran; 1 Aralık 2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere 18 baz puan azaltılarak 1,25 olarak belirlenmiştir. Bu doğrultuda TCMB resmi internet sitesinde 01.12.2021 tarihinden itibaren kredi kartı işlemlerinde ve üye işyerlerine uygulanacak azami oranlar ilan edilmiştir.

• Kredi kartı ve KMH işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları azaltıldı.

TCMB resmi internet sitesinin İstatistikler / Bankacılık Verileri / Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları bölümünde 1 Aralık 2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) işlemlerinde uygulanacak ilan edilen azami faiz oranlarına aşağıda yer verilmiştir:

1 Aralık 2021 tarihinden itibaren TL ve YP cinsinden kredi kartı (bireysel ve kurumsal) ve kredili mevduat hesabı (KMH – bireysel ve ticari) işlemlerinde geçerli olacak azami oranlar, 1 Mayıs 2021 tarihinden bu yana uygulanmakta olan mevcut azami oranlarla karşılaştırmalı olarak görülmesi açısından aşağıda yer verilmektedir:

Bakıldığında, kredi kartı ve KMH işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi ve azami gecikme faizi oranlarında TL işlemlerde 18 baz puan, YP işlemlerde 14 baz puan azaltıma gidilmiştir.  

5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun faiz hesaplaması başlıklı 26.maddesi uyarınca Katılım Bankaları açısından bu Kanun uygulamasında yer alan faiz “kâr payı”, gecikme faizi ise “gecikme cezası” olarak tatbik edilmektedir. Bu yazıda faiz ve gecikme faizi olarak geçen ibareler; faizsiz bankacılık alanında faaliyet gösteren Katılım Bankaları açısından işleyiş ve çalışma farklılıklarına binaen “kâr payı” ve “gecikme cezası” olarak anlaşılmalıdır. Katılım bankalarınca kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi kâr payı ve gecikme cezası oranları; hali hazırda TCMB’ce belirlenen aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını geçemez.

Uyum çalışmaları kapsamında değişiklikler uygulanırken ürün bazında dikkat edilmesi gerekenler hakkında detay bilgi edinmek için 1 Kasım 2020 tarihli yazımıza buradan ulaşabilirsiniz.

• Üye işyerlerine uygulanacak azami komisyon oranları azaltıldı.

Bilindiği üzere 16 Ekim 2019 tarihli ve 30920 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları ile Kredi İşlemlerinde Faiz Dışında Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Tebliğ (Sayı: 2006/1)’de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Sayı: 2019/18) ile kredi kartı ile mal ve hizmet satışlarında üye işyeri komisyonu oranlarına 2019 yılı Kasım ayından itibaren geçerli olmak üzere üst sınır getirilmiştir. Bunun yanı sıra Tebliğ ve uygulama ayrıntılarının, ücretlerin tanımları ve kapsamlarının düzenlendiği  TCMB’nin Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Uygulama Talimatı‘nda da azami üye işyeri ücretine baz teşkil eden referans oran hesaplanırken dikkat edilecek hususlar ve uygulama esasları düzenlenmiştir.

TCMB resmi internet sitesinin İstatistikler / Bankacılık Verileri / Üye İşyerlerine Uygulanacak Azami Komisyon Oranları bölümünde 1 Aralık 2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere üye işyerlerine uygulanacak azami komisyon oranlarına aşağıda yer verilmiştir:

Bakıldığında peşin işlemler için uygulanacak azami komisyon oranında 18 baz puan azaltıma gidilmiştir. Taksitli mal ve hizmet alımlarında azami komisyon oranı, taksitsiz işlemlerde geçerli olan azami komisyon oranına her bir taksit için bu oranın en fazla yüzde 50’si ilave edilerek uygulanmaktadır. Tabloda yer alan komisyon oranları ilgili dönemler için geçerli olan azami oranlar olup, tespit edilecek komisyon oranları rekabetçi piyasa şartları ve bankalar ile üye işyerleri arasındaki iş ilişkisi çerçevesinde serbestçe belirlenebilecektir.

Saygılarımızla,

Vahdet Deniz AKÇAOĞLU

“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”

Vahdet Deniz AKÇAOĞLU

Makalenin yazarı Vahdet Deniz AKÇAOĞLU, 2007 – 2009 yılları arasında özel bir bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı’nda Denetçi olarak, 2009 yılından 2018 yılına kadar aynı bankanın Uyum Başkanlığı’nda Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Yöneticisi olarak görev yaptı. 2019 yılından itibaren de İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı’nda Etik ve Mevzuat Takip Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık ve sermaye piyasası mevzuatı ile kurumsal yönetim, etik, iç sistemler konuları başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.