Kredi Kartı / Üye İşyeri İşlemlerinde Uygulanacak Azami Oranlar 01.11.2022’den İtibaren Azaltıldı
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın 20.10.2022 tarihli ve 2022-42 sayılı Faiz Oranlarına İlişkin Basın Duyurusu ile Para Politikası Kurulu’nca politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranının %12’den %10,5’e indirilmesine karar verildiği ilan edilmişti. Bu doğrultuda kredi kartı işlemlerinde ve üye işyerlerine uygulanacak azami oranların belirlenmesinde fonlama maliyetinin göstergesi olarak referans oran; 1 Kasım 2022 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere 13 baz puan azaltılarak % 0,95 olarak belirlenmiştir. Bu kapsamda Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) resmi internet sitesinde 01.11.2022 tarihinden itibaren kredi kartı işlemlerinde ve üye işyerlerine uygulanacak azami oranlar duyurulmuştur.
Bilindiği üzere yasal mevzuat uyarınca kredi kartı işlemlerinde ve üye işyerlerine uygulanacak azami oranlar; TCMB internet sitesinden ilan edilen referans oran üzerinden belirlenmekte ve takip eden ayın ilk gününden itibaren güncellenerek uygulanması öngörülmektedir. Bu doğrultuda 01.11.2022’den itibaren geçerli olacak yeni azami oranlara karşılaştırmalı olarak aşağıda yer verilmektedir:
- Kredi kartı ve KMH işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları azaltıldı.
TCMB resmi internet sitesinin İstatistikler / Bankacılık Verileri / Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları bölümünde 1 Kasım 2022 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) işlemlerinde uygulanacak ilan edilen azami faiz oranlarına aşağıda yer verilmiştir:
| Geçerlilik Dönemi | Referans Oran (%) | Azami Akdi Faiz Oranları (%) |
Azami Gecikme Faiz Oranları (%) | ||
| Türk lirası (TL) | Yabancı Para (YP) | TL | YP | ||
| 01/11/2022 – 30/11/2022 | 0,95 | 1,50 | 1,20 | 1,80 | 1,50 |
| 01/10/2022 – 31/10/2022 | 1,08 | 1,63 | 1,30 | 1,93 | 1,60 |
| 01/09/2022 – 30/09/2022 | 1,18 | 1,73 | 1,38 | 2,03 | 1,68 |
1 Kasım 2022 tarihinden itibaren TL ve YP cinsinden kredi kartı (bireysel ve kurumsal) ve kredili mevduat hesabı (KMH – bireysel ve ticari) işlemlerinde geçerli olacak azami oranlar, mevcut azami oranlarla karşılaştırmalı olarak görülmesi açısından aşağıda yer verilmektedir:
| Eski Oranlar | Yeni Oranlar | |
| TL cinsi aylık azami akdi faiz oranı | %1,63 | %1,50 |
| TL cinsi aylık azami gecikme faiz oranı | %1,93 | %1,80 |
| YP cinsi aylık azami akdi faiz oranı | %1,30 | %1,20 |
| YP cinsi aylık azami gecikme faiz oranı | %1,60 | %1,50 |
Bakıldığında, kredi kartı ve KMH işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi ve azami gecikme faizi oranlarında TL işlemlerde 13 baz puan, YP işlemlerde 10 baz puan azaltıma gidilmiştir.
5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun faiz hesaplaması başlıklı 26.maddesi uyarınca Katılım Bankaları açısından bu Kanun uygulamasında yer alan faiz “kâr payı”, gecikme faizi ise “gecikme cezası” olarak tatbik edilmektedir. Bu yazıda faiz ve gecikme faizi olarak geçen ibareler; faizsiz bankacılık alanında faaliyet gösteren Katılım Bankaları açısından işleyiş ve çalışma farklılıklarına binaen “kâr payı” ve “gecikme cezası” olarak anlaşılmalıdır. Katılım bankalarınca kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi kâr payı ve gecikme cezası oranları; hali hazırda TCMB’ce belirlenen aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını geçemez.
Uyum çalışmaları kapsamında değişiklikler uygulanırken ürün bazında dikkat edilmesi gerekenler hakkında detay bilgi edinmek için 1 Kasım 2020 tarihli yazımıza buradan ulaşabilirsiniz.
- Üye işyerlerine uygulanacak azami komisyon oranları azaltıldı.
TCMB resmi internet sitesinin İstatistikler / Bankacılık Verileri / Üye İşyerlerine Uygulanacak Azami Komisyon Oranları bölümünde 1 Kasım 2022 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere üye işyerlerine uygulanacak azami komisyon oranlarına aşağıda yer verilmiştir:
| Geçerlilik Dönemi | Referans Oran (%)
(Aylık) |
Referans Oran (%)
(Yıllık Bileşen) |
Taksitsiz (Peşin) İşlemler için Azami Komisyon Oranı (%) | Taksitli İşlemlerde Her İlave Taksit için Azami Artış Oranı (%) |
| 01/11/2022 – 30/11/2022 | 0,95 | 12,19 | 1,40 | 0,700 |
| 01/10/2022 – 31/10/2022 | 1,08 | 13,96 | 1,53 | 0,765 |
| 01/09/2022 – 30/09/2022 | 1,18 | 15,34 | 1,63 | 0,815 |
| 01/12/2021 – 31/08/2022 | 1,25 | 16,32 | 1,70 | 0,850 |
| 01/05/2021- 30/11/2021 | 1,43 | 18,86 | 1,88 | 0,940 |
Bakıldığında peşin işlemler için uygulanacak azami komisyon oranında 13 baz puan azaltıma gidilmiştir. Taksitli mal ve hizmet alımlarında azami komisyon oranı, taksitsiz işlemlerde geçerli olan azami komisyon oranına her bir taksit için bu oranın en fazla % 50’si ilave edilerek uygulanmaktadır. Tabloda yer alan komisyon oranları ilgili dönemler için geçerli olan azami oranlar olup, tespit edilecek komisyon oranları rekabetçi piyasa şartları ve bankalar ile üye işyerleri arasındaki iş ilişkisi çerçevesinde serbestçe belirlenebilecektir. Söz konusu azami oranlara Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi dahil değildir.
Saygılarımızla,
Vahdet Deniz AKÇAOĞLU
“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”
Makalenin yazarı Vahdet Deniz AKÇAOĞLU, 2007 – 2009 yılları arasında özel bir bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı’nda Denetçi olarak, 2009 yılından 2018 yılına kadar aynı bankanın Uyum Başkanlığı’nda Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Yöneticisi olarak görev yaptı. 2019 yılından itibaren de İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı’nda Etik ve Mevzuat Takip Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık ve sermaye piyasası mevzuatı ile kurumsal yönetim, etik, iç sistemler konuları başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
