Kredi Kartı / Üye İşyeri İşlemlerinde Uygulanacak Azami Oranlar 01.09.2023’ten İtibaren Arttırıldı

Parasal sıkılaştırma süreci kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) internet sitesinde ilan edilen Para Politikası Kurulu’nun (PPK) 22.06.2023 tarihli Kararı’nda politika faizi %8,5’ten %15 düzeyine ve 20.07.2023 tarihli Kararı’nda ise %15’ten %17,5’e yükseltilmişti. PPK’nın 24.08.2023 tarihli Kararı’nda ise politika faizi 750 baz puanlık artışla %17,5’ten %25 düzeyine yükseltilmiştir.

Bilindiği üzere finansal istikrarın güçlendirilmesi kapsamında 31.07.2023 Tarihli ve 10631 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı ile kredi kartlarında uygulanan taksitlendirme sürelerinin; havayolları, seyahat acenteleri ve konaklama ile ilgili yurt dışına ilişkin harcamalarda uygulanmamasına ve söz konusu harcamalarda taksitlendirme yapılmamasına karar verilmişti. Bu defa 24.08.2023 Tarihli ve 10654 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı ile de 31.07.2023 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti’ne dair harcamalarda uygulanmamasına ve söz konusu harcamalarda taksitlendirme sürelerinin 3 ay olarak uygulanmaya devam edilmesine hükmedilmiştir.

Aynı zamanda enflasyonun kontrolü ve iç talebin dengelenmesi açısından kredi kartı aylık azami akdi kâr payı ve gecikme cezası oranları ile üye işyerlerine uygulanacak azami komisyon oranları da güncellenmiştir.

Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Oranlar

Bu kapsamda TCMB resmi internet sitesinin İstatistikler / Bankacılık Verileri / Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları bölümünde 1 Eylül 2023 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) işlemlerinde uygulanacak ilan edilen azami faiz oranlarına aşağıda yer verilmiştir:

1 Eylül  2023’ten itibaren TL ve YP cinsinden kredi kartı (bireysel ve kurumsal) ve kredili mevduat hesabı (KMH – bireysel ve ticari) işlemlerinde geçerli olacak azami oranlar, 1 Ağustos 2023’ten bu yana uygulanmakta olan mevcut azami oranlarla karşılaştırmalı olarak görülmesi açısından aşağıda yer verilmektedir:

Bakıldığında, kredi kartı işlemlerinde (nakit çekim veya kullanım işlemleri hariç) uygulanacak aylık azami akdi ve azami gecikme faizi oranlarında TL işlemlerde 68 baz puan, YP işlemlerde 55 baz puan artırıma gidilmiştir. TL cinsinden kredi kartı nakit kullanımları ve KMH işlemlerinde ise uygulanacak aylık azami akdi ve azami gecikme faizi oranlarında 68 baz puan artırıma gidilmiştir.

5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun faiz hesaplaması başlıklı 26.maddesi uyarınca Katılım Bankaları açısından bu Kanun uygulamasında yer alan faiz “kâr payı”, gecikme faizi ise “gecikme cezası” olarak tatbik edilmektedir. Bu yazıda faiz ve gecikme faizi olarak geçen ibareler; faizsiz bankacılık alanında faaliyet gösteren Katılım Bankaları açısından işleyiş ve çalışma farklılıklarına binaen “kâr payı” ve “gecikme cezası” olarak anlaşılmalıdır. Katılım bankalarınca kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi kâr payı ve gecikme cezası oranları; hali hazırda TCMB’ce belirlenen aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını geçemez.

Üye İşyerlerine Uygulanacak Azami Komisyon Oranları

TCMB resmi internet sitesinin İstatistikler / Bankacılık Verileri / Üye İşyerlerine Uygulanacak Azami Komisyon Oranları bölümünde 1 Eylül 2023 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere üye işyerlerine uygulanacak ilan edilen azami komisyon oranları  – bir önceki dönemin oranlarına da yer verilerek karşılaştırmalı olarak – aşağıda belirtilmiştir:

Bakıldığında peşin işlemler için uygulanacak azami komisyon oranında 68 baz puan artırıma gidilmiştir. Taksitli mal ve hizmet alımlarında azami komisyon oranı, taksitsiz işlemlerde geçerli olan azami komisyon oranına her bir taksit için bu oranın en fazla %50’si ilave edilerek uygulanmaktadır. Tabloda yer alan komisyon oranları ilgili dönemler için geçerli olan azami oranlar olup, tespit edilecek komisyon oranları rekabetçi piyasa şartları ve bankalar ile üye işyerleri arasındaki iş ilişkisi çerçevesinde serbestçe belirlenebilecektir.

Saygılarımızla,

Vahdet Deniz AKÇAOĞLU

“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”

Vahdet Deniz AKÇAOĞLU

Makalenin yazarı Vahdet Deniz AKÇAOĞLU, 2007 – 2009 yılları arasında özel bir bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı’nda Denetçi olarak, 2009 yılından 2018 yılına kadar aynı bankanın Uyum Başkanlığı’nda Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Yöneticisi olarak görev yaptı. 2019 yılından itibaren de İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı’nda Etik ve Mevzuat Takip Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık ve sermaye piyasası mevzuatı ile kurumsal yönetim, etik, iç sistemler konuları başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.