Koronavirüs Salgınının Olumsuz Etkilerinin Sınırlandırılması Amacıyla Alınan 8967, 8970, 8971 ve 8975 sayılı BDDK Kararları

Koronavirüs (COVID-19) salgınının küresel çapta yarattığı belirsizliğin ülke ekonomisi ve finans sektörü üzerindeki olası olumsuz etkilerinin sınırlandırılması amacıyla Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) karar organı olan Kurul tarafından 26-27- 30.03.2020 tarihlerinde bir takım tedbir kararları alınarak duyurulmuştur.

Aynı zamanda BDDK internet sitesinden yapılan 26.03.2020 tarihli Basın Açıklaması’nda; COVID-19 salgınının ülkemizde yayılımının önlenmesi amacıyla alınan tedbirler (uzaktan çalışmanın artması ve Banka şubelerinin çalışma sürelerinin kısaltılması vs.) kapsamında  internet ve mobil bankacılık kanallarının kullanımının artmasıyla birlikte müşterilerin işlemlerini gerçekleştirirken destek almak için bizzat banka personeline ulaşma ihtiyacının da artacağı değerlendirilerek bankalar tarafından çağrı merkezi personeli istihdamının müşterileri mağdur etmeyecek yeterli sayıya ulaştırılması ve banka müşterilerine Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmeliğe uygun verimli bir çağrı merkezi hizmeti sağlanması gerektiği belirtilmiştir.

BDDK internet sitesinde yayımlanan söz konusu Kararlara aşağıda yer verilmektedir:

1. Bankaların Likidite Yükümlülüklerine ilişkin Muafiyetler Hk. Kurul Kararı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 26.03.2020 tarih ve 8967 sayılı Kararı’nda;

COVID-19 salgın süreci nedeniyle bankaların likidite düzeylerine ilişkin asgari oranları tutturmaları konusunda esneklik sağlanabilmesi amacıyla, 31.12.2020 tarihine kadar;

• Mevduat ve katılım bankalarının likidite karşılama oranlarını tutturma yükümlülüklerine ilişkin olarak Bankaların Likidite Karşılama Oranı Hesaplamasına İlişkin Yönetmeliğin(LKO Yönetmeliği) 32.maddesinden muaf tutulmaları, ancak LKO Yönetmeliğinin 31.maddesi kapsamında BDDK’ya yapılan raporlamalara devam etmelerine,

• Kalkınma ve yatırım bankalarının likidite yeterlilik oranlarını tutturma yükümlülüklerine ilişkin olarak Bankaların Likidite Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliğin(LY Yönetmeliği) 15.maddesinin (1), (2) ve (3) no.lu fıkralarından muaf tutulmaları, ancak LY Yönetmeliğinin 14.maddesinin (2) no.lu fıkrası kapsamında BDDK’ya yapılan raporlamalara devam etmelerine,

• Bankaların üzerindeki operasyonel yükün azaltılmasını teminen kalkınma ve yatırım bankalarının likidite karşılama oranlarını BDDK’ya raporlama yükümlülüklerinden muaf tutulmalarına,

• Bu Kararın, Kuruluş Birliklerine duyurulmasına ve BDDK internet sitesinde yayımlanmasına

karar verilmiştir.

2. Kredilerin İkinci Grupta Sınıflandırılması için Öngörülen Gecikme Süresinin Değiştirilmesi Kurul Kararı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 27.03.2020 tarih ve 8970 sayılı Kararı’nda;

• Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar için Ayrılacak Karşılıklara ilişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğin 4.maddesi kapsamında kredilerin İkinci Grupta sınıflandırılması için öngörülen 30 gün gecikme süresinin, 17.03.2020 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere, Birinci Grupta izlenen krediler için 31.12.2020 tarihine kadar 90 gün olarak uygulanmasına ve 30 günlük gecikmeye rağmen Birinci Grupta sınıflandırılmaya devam olunan krediler için ayrılacak karşılıkların, bankaların TFRS 9 kapsamında beklenen kredi zararının hesaplanmasında kullandıkları kendi risk modellerine göre ayrılmasına devam edilmesine,

• Bu Kararın, Kuruluş Birliklerine duyurulmasına ve BDDK internet sitesinde yayımlanmasına

karar verilmiştir.

3. Taşıt ve Tüketici Kredilerinde Yapılacak Ötelemelerin Kredi Vade Sınırlarında Dikkate Alınmamasına İlişkin Kurul Kararı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 27.03.2020 tarih ve 8971 sayılı Kararı’nda;

• Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliğin 12/A maddesinin altıncı fıkrası ile Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmeliğin 11/A maddesinin beşinci fıkrası uyarınca, bankalarca/şirketlerce kullandırılan tüketici ve taşıt kredilerinin anapara ve faiz ödemelerinin müşterilerin talebi üzerine 31.12.2020 tarihine kadar ertelenmesi halinde erteleme süresinin, Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliğin 12/A maddesinin üçüncü fıkrası ve Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmeliğin 11/A maddesinin ikinci fıkrası ile belirlenen vade sınırlarında dikkate alınmamasına,

• Bu Kararın, Kuruluş Birliklerine duyurulmasına ve BDDK internet sitesinde yayımlanmasına

karar verilmiştir.

4. Bireysel Kredi Kartlarında Asgari Ödeme Oranının Değiştirilmesi ve Kart Borçlarının Ötelenmesi Hk. Kurul Kararı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 30.03.2020 tarih ve 8975 sayılı Kararı’nda;

• 03.2020 tarihli ve 31082 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” ile Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 22.maddesine eklenen “(7) Kurul, Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının görüşünü alarak, kredi kartlarında asgari tutarı dönem borcunun yüzde yirmisi ile yüzde kırkı arasında olacak şekilde belirlemeye ve Cumhurbaşkanlığı Strateji ve Bütçe Başkanlığı ile Hazine ve Maliye Bakanlığının görüşünü alarak kredi kartı limitine ilişkin bu maddede yer alan sınırlamaları değiştirmeye yetkilidir.” hükmünü amir yedinci fıkra hükmü çerçevesinde, kredi kartlarında asgari tutarın dönem borcunun yüzde yirmisi olarak belirlenmesine,

• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun (Kanun) 8.maddesinin ikinci fıkrasında yer verilen “Asgarî tutarın son ödeme tarihini takip eden üç ay içinde ödenmemesi durumunda kart çıkaran kuruluşça kart hamiline yapılacak bildirimden itibaren bir aylık süre içerisinde bu tutarın ödenmemesi … halinde, ilgili kart çıkaran kuruluşça kart hamiline verilen kredi kartları iptal edilir ve borcun tamamı ödeninceye kadar yeni kredi kartı düzenlenemez.” hükmünün, alacaklı taraf olan kart çıkaran kuruluşu koruyucu bir düzenleme olduğu ve alacaklı taraf olan bankaların, COVID-19 salgını nedeniyle içinde bulunduğumuz koşullar da dikkate alındığında, 31.12.2020 tarihine kadar kart borçlarını öteledikleri süre boyunca kart hamillerinden asgari tutar da dahil olmak üzere alacaklarını talep etmeyerek ödemesiz dönemler tanımlayabilmelerine,

• Bu kararın Kuruluş Birliklerine duyurulmasına ve BDDK internet sitesinde yayımlanmasına

karar verilmiştir.

Saygılarımızla,

Vahdet Deniz AKÇAOĞLU

UYARI: Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.

BDDK internet sitesinden yapılan 26.03.2020 tarihli Basın Açıklaması:

Bankaların Likidite Yükümlülüklerine İlişkin Muafiyetler Hk. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 26.03.2020 tarih ve 8967 sayılı Kararı:

Kredilerin İkinci Grupta Sınıflandırılması için Öngörülen Gecikme Süresinin Değiştirilmesi Hk. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 27.03.2020 tarih ve 8970 sayılı Kararı:

Taşıt ve Tüketici Kredilerinde Yapılacak Ötelemelerin Kredi Vade Sınırlarında Dikkate Alınmamasına İlişkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 27.03.2020 tarih ve 8971 sayılı Kararı:

Bireysel Kredi Kartlarında Asgari Ödeme Oranının Değiştirilmesi ve Kart Borçlarının Ötelenmesi Hk. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 30.03.2020 tarih ve 8975 sayılı Kararı: