Cep Telefonu Alımı Amacıyla Kullandırılan Tüketici Kredilerinde Vade Sınırları Değiştirildi
27 Kasım 2018 tarihli ve 30608 sayılı Resmi Gazete’de BDDK tarafından yayımlanan “Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” ile tüketicilere fiyatı 3.500 TL’ye kadar olan cep telefonlarının alımı amacıyla kullandırılacak kredilerin vadesi 6 aydan 12 aya çıkartılırken; fiyatı 3.500 TL’nin üzerinde olan cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi ise önceden olduğu gibi 6 ay olarak bırakıldı.
Ancak, Yönetmeliğe eklenen geçici madde ile fiyatı 3.500 TL’nin üzerinde olan cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan kredilerde 6 ay olan vade sınırının 31 Ocak 2019 tarihine kadar 12 ay olarak uygulanmasına imkan tanındı.
Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik’te 15 Ağustos 2018 tarihinde yapılan değişiklikle 1 Eylül 2018 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinin vadesi 6 ay ile sınırlandırılmıştı (Bu değişiklik öncesinde vade sınırı 48 ay idi).
Bu kez yapılan değişiklikle söz konusu 6 aylık sınırlamada fiyatı 3.500 TL’ye kadar olan cep telefonu alımı amaçlı tüketici kredileri için bir esnemeye gidildiği ve bu tutara kadar olan cep telefonu alımı amaçlı kullandırılan tüketici kredilerinde vade sınırının 6 aydan 12 aya çıkartıldığı görülüyor. Fiyatı 3.500 TL’nin üzerinde olan cep telefonlarının alımı amaçlı kullandırılacak kredilerde ise vade sınırı önceden olduğu gibi 6 ay olarak bırakıldı, ancak, bu krediler içinde vade sınırının 31 Ocak 2019 tarihine kadar 12 ay olarak uygulanabilmesi için geçici bir süre verildi.
Bu değişiklik daha çok teknoloji marketi zincirlerini kullanarak cep telefonu alımlarında tüketici kredisi kullandıran bankalar için etkili olacaktır.
Yönetmelik değişikliği yayımı tarihi olan 27 Kasım 2018 tarihinde yürürlüğe girdi.
FİNANSAL KİRALAMA VE TÜKETİCİ FİNANSMAN ŞİRKETLERİNİN KULLANDIRDIĞI TÜKETİCİ KREDİLERİNE İLİŞKİN DEĞİŞİKLİKLER
Yukarıda verilen cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinin vade sınırlarındaki değişiklik finansal kiralama, faktoring ve tüketici finansman şirketlerinin faaliyetlerini düzenleyen Yönetmeliğe de yansıtıldı ve bankalar için yapılan düzenlemeye paralel şekilde tüketicilere fiyatı 3.500 TL’ye kadar olan cep telefonlarının alımı amacıyla kullandırılacak kredilerin vadesi 6 aydan 12 aya çıkartılırken; fiyatı 3.500 TL’nin üzerinde olan cep telefonlarının alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi ise önceden olduğu gibi 6 ay olarak belirlendi.
Yine, Yönetmeliğe eklenen geçici madde ile fiyatı 3.500 TL’nin üzerinde olan cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan kredilerde 6 ay olan vade sınırının 31 Ocak 2019 tarihine kadar 12 ay olarak uygulanmasına imkan tanındı.
Bu değişiklik de daha çok tüketici finansman şirketlerinin çok mağazalı teknoloji marketleri ya da telefon satış bayileri aracılığıyla kullandırdıkları tüketici kredilerini etkiliyor.
Yönetmelik değişikliği yayımı tarihi olan 27 Kasım 2018 tarihinde yürürlüğe girdi.
PERAKENDE İŞLETMELERCE TAKSİTLİ YAPILAN CEP TELEFONU SATIŞLARINDA YAPILACAK TAKSİT SAYISINA İLİŞKİN DEĞİŞİKLİK
28 Kasım 2018 tarihli ve 30609 sayılı Resmi Gazete’de Ticaret Bakanlığı tarafından yayımlanan “Perakende Ticarette Uygulanacak İlke ve Kurallar Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” ile perakende işletmelerce; mal veya hizmet satışı sonrası belli bir ücret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelendiği dönemler de dahil olmak üzere, kıymetli evrak düzenlenerek veya düzenlenmeksizin gerçekleştirilecek taksitli cep telefonu satışlarında taksitlendirme süresi bankalar ve tüketici finansman şirketleri için yapılan düzenlemelere paralel şekilde fiyatı 3.500 TL’ye kadar olan cep telefonları için 6 aydan 12 aya çıkartılırken; fiyatı 3.500 TL’sinin üzerinde olan cep telefonları için ise bu süre önceden olduğu gibi 6 ay olarak bırakıldı.
Yine yukarıdaki düzenlemelere paralel şekilde ilgili Yönetmeliğe eklenen geçici madde ile perakende işletmelerce fiyatı 3.500 TL’sinin üzerinde olan cep telefonu satışlarında 6 ay olan taksitlendirme süresinin 31 Ocak 2019 tarihine kadar 12 ay olarak uygulanması kararlaştırıldı.
Bu değişiklikte yayımı tarihi olan 28 Kasım 2018 tarihinde yürürlüğe girdi.
Saygılarımızla,
Hamdi GİRGİN
“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”
Makalenin yazarı Hamdi Girgin 2001 – 2004 yılları arasında Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcısı, 2004 yılından 2010 yılı sonuna kadar da Bankalar Yeminli Murakıbı olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda görev yaptı. 2011 yılı başından bu yana özel bir bankada Mevzuat ve Uyum Müdürü olarak görev yapmaktadır. Bankacılık, AML ve sermaye piyasası mevzuatı başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİKTE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK
BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK (YÖNETMELİKTE 27.11.2018 TARİHİNDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLERİN İŞLENDİĞİ HALİ)
FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİNİN KURULUŞ VE FAALİYET ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİK (YÖNETMELİKTE 27.11.2018 TARİHİNDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLERİN İŞLENDİĞİ HALİ)
PERAKENDE TİCARETTE UYGULANACAK İLKE VE KURALLAR HAKKINDA YÖNETMELİK (YÖNETMELİKTE 28.11.2018 TARİHİNDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLERİN İŞLENDİĞİ HALİ)
|
BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİKTE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK 27.11.2018 Tarihli ve 30608 Sayılı Resmi Gazete’de Yayımlandı |
|
|
ESKİ DÜZENLEME |
YENİ DÜZENLEME |
|
Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalar MADDE 12/A – (1) Tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı yüzde sekseni aşamaz. Sınırlamaya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılması ve sınırlamada bu değerlerin kullanılması zorunludur. (2) Tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri yüz bin Türk Lirası ve altında olanlar için yüzde yetmişi aşamaz. Bu oran, nihai fatura değeri yüz bin Türk Lirasını aşan binek araçlarda, bedelin yüz bin Türk Lirasına kadar olan kısmı için yüzde yetmiş, yüz bin Türk Lirasının üstünde olan kısım için yüzde elli olarak uygulanır. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınır. (3) Konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun 22/11/2001 tarihli ve 4721 sayılı Türk Medeni Kanununun 684 üncü maddesinde düzenlenen bütünleyici parçası niteliğini haiz olacak şekilde mal veya hizmet alımı amacıyla tüketicilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler, eğitim ve öğrenim ücretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi otuz altı ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi kırk sekiz ayı, cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi altı ayı aşamaz. Bu kredilerin yeniden yapılandırılmasında aynı vadeler uygulanır. (4) Bu maddenin ikinci ve üçüncü fıkralarındaki sınırlamalar, bu maddenin yayımı tarihinden önce kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmaz. (5) Bu maddede belirtilen sınırların aşılması halinde aşan kredi tutarı, birinci fıkraya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılmaması halinde ise kredi tutarının tamamı bankaların özkaynaklarının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınır.
|
Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalar MADDE 12/A – (1) Tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı yüzde sekseni aşamaz. Sınırlamaya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılması ve sınırlamada bu değerlerin kullanılması zorunludur. (2) Tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri yüz bin Türk Lirası ve altında olanlar için yüzde yetmişi aşamaz. Bu oran, nihai fatura değeri yüz bin Türk Lirasını aşan binek araçlarda, bedelin yüz bin Türk Lirasına kadar olan kısmı için yüzde yetmiş, yüz bin Türk Lirasının üstünde olan kısım için yüzde elli olarak uygulanır. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınır. (3) Konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun 22/11/2001 tarihli ve 4721 sayılı Türk Medeni Kanununun 684 üncü maddesinde düzenlenen bütünleyici parçası niteliğini haiz olacak şekilde mal veya hizmet alımı amacıyla tüketicilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler, eğitim ve öğrenim ücretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi otuz altı ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi kırk sekiz ayı, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi altı ayı, fiyatı üç bin beş yüz Türk Lirasına kadar olan cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi on iki ayı, fiyatı üç bin beş yüz Türk Lirasının üzerinde olan cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi altı ayı aşamaz. Bu kredilerin yeniden yapılandırılmasında aynı vadeler uygulanır. (4) Bu maddenin ikinci ve üçüncü fıkralarındaki sınırlamalar, bu maddenin yayımı tarihinden önce kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmaz. (5) Bu maddede belirtilen sınırların aşılması halinde aşan kredi tutarı, birinci fıkraya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılmaması halinde ise kredi tutarının tamamı bankaların özkaynaklarının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınır. |
|
ÖNCEKİ DÜZENLEMEDE MUADİLİ BİR MADDE BULUNMAMAKTADIR
|
GEÇİCİ MADDE 4 – (1) 12/A maddesinin üçüncü fıkrasında fiyatı üç bin beş yüz Türk Lirasının üzerinde olan cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan kredilerde altı ay olan vade sınırı 31/1/2019 tarihine kadar on iki ay olarak uygulanır. |
