BES Birikimi ile Kredi Kullanımı
Bilindiği üzere 2022 yılının başında 7351 sayılı Torba Kanun kapsamında 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’nda yapılan değişiklik ile bireysel emeklilik sisteminin (BES) cazibesinin artırılmasına ve teşvikine yönelik oldukça önemli yenilik ve değişiklikler getirilmişti. Katılımcıların, acil nakit ihtiyaçları için BES sözleşmelerini tamamen sonlandırması ve tüm haklarını kaybetmesinden kaynaklanan mağduriyetlerinin giderilmesine yönelik BES sözleşmelerinden kaynaklı alacağın temlik edilmesi suretiyle bankalara teminat olarak gösterilebilmesi uygulamasına imkân tanınmıştı.
Bu doğrultuda Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (“SEDDK”) tarafından 28.03.2023 tarihli ve 32146 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik ile katılımcılar 28.09.2023 tarihi itibarıyla BES’teki birikimlerini bankalara alacağın devri yoluyla göstererek kredi kullanma imkanı bulabilecektir. Baktığımızda katılımcılar acil nakit ihtiyaçlarını karşılayabilecek ve BES’te kazandıkları hak ve birikimlerini koruyabilecektir.
Yeni uygulama ile getirilen standart akışı kısaca aşağıdaki şekilde belirtebiliriz:
- Katılımcı, BES birikimlerinin banka tarafından görülmesine izin vererek kredi talebini iletir.
- Katılımcı ile banka arasında alacağın devri sözleşmesi kurulur ve kredi kapanana kadar birikimleri BES’te nemalanmaya devam eder.
- Devredilen ve kredi ödemeleri devam eden bir birikim yeniden devredilemez.
- Katılımcı, kredi borcunu kapatana kadar BES’ini sonlandıramaz veya başka bir şirkete aktaramaz.
- Katılımcılar, katkı payı ödemeye devam edebilir, birikimlerini izleyebilir ve devredilmemiş birikimleri için fon değişimi yapabilir.
- Kredi borcu ödendiğinde otomatik olarak alacağın devri sözleşmesi sona erer. Aksi halde, banka BES sözleşmesini sonlandırarak kalan borcu tahsil eder.
Böylelikle SEDDK tarafından detayları belirlenen bu standart akış ve bankalar ile emeklilik şirketleri arasında kurulacak entegrasyon sayesinde 28.09.2023 tarihi itibarıyla avantajlı koşullarla ve hızlı bir şekilde, BES sözleşmelerinden ayrılmaksızın kişilerin uygun koşullarla finansmana erişebilmesine imkan sağlanmış olacaktır.
Saygılarımızla,
Vahdet Deniz AKÇAOĞLU
“UYARI: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir. Ayrıca, bilgiler yazının hazırlandığı tarihteki mevzuat göz önünde bulundurularak verilmiş olup, yazı içeriği aradan geçen zaman içerisinde mevzuat değişiklikleri ve ilgili kurumların konu hakkındaki görüşleri çerçevesinde güncelliğini yitirmiş olabilir.”
Makalenin yazarı Vahdet Deniz AKÇAOĞLU, 2007 – 2009 yılları arasında özel bir bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı’nda Denetçi olarak, 2009 yılından 2018 yılına kadar aynı bankanın Uyum Başkanlığı’nda Ürün ve Hizmetler Uyum Kontrol Yöneticisi olarak görev yaptı. 2019 yılından itibaren de İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı’nda Etik ve Mevzuat Takip Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Bankacılık ve sermaye piyasası mevzuatı ile kurumsal yönetim, etik, iç sistemler konuları başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik – Karşılaştırma Tablosu:
Loading...
Reload document 
Open in new tab 
