Bankaların Destek Hizmeti Kuruluşlarından Sağlayabilecekleri Pazarlama Faaliyetlerinin Kapsamı Genişledi
04 Mart 2017 tarihli ve 29997 sayılı Resmi Gazete’de BDDK tarafından “Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” yayımlandı. Söz konusu Yönetmelik ile yapılan değişiklikleri aşağıda veriyoruz:
1- KIYMETLİ EVRAKIN YETKİLİ KURYE/KARGO ŞİRKETLERİNCE TAŞITTIRILABİLMESİNE YÖNELİK DÜZENLEME YAPILMIŞTIR
Yönetmelik’te yapılan değişiklikle kıymetli evrakın toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimini içeren hizmetlerin 5188 sayılı Özel Güvenlik Hizmetlerine Dair Kanun kapsamındaki şirketlerin yanı sıra 6475 sayılı Posta Hizmetleri Kanunu ve ilgili mevzuat uyarınca Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu (BTK) tarafından yetkilendirilen hizmet sağlayıcıları tarafından da ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak sağlanabileceği düzenlenmiştir.
Bu değişiklik öncesi, bankaların, çek, senet gibi kıymetli evrakların toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimini içeren hizmetler konusunda destek hizmeti alabilecekleri şirketler yalnızca 5188 sayılı Özel Güvenlik Hizmetlerine Dair Kanun kapsamındaki şirketlerle sınırlandırılmıştı. Bu defa yapılan değişiklikle çek, senet gibi kıymetli evrakların gerektiğinde geçici süre ile muhafazasına yönelik destek hizmeti alımları yine 5188 sayılı Kanun kapsamındaki şirketlerle sınırlı tutulurken, bu evrakların toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimini içeren hizmetler konusunda 6475 sayılı Posta Hizmetleri Kanunu ve ilgili mevzuat uyarınca BTK tarafından yetkilendirilen şirketlerden de destek hizmeti alınabileceği düzenlenmiştir. Böylece, bankalar için mevcutta problem yaratan önemli bir husus çözülmüş olmaktadır.
6475 sayılı Kanun uyarınca BTK tarafından yetkilendirilmiş Posta Hizmet Sağlayıcıları Listesi ve hizmet sunacakları coğrafi kapsam ekli linkte yer almaktadır.
BTK tarafından yayımlanan “Posta Sektörüne İlişkin Yetkilendirme Yönetmeliği” uyarınca da (md. 20) kıymetli evrak kabulü şarta bağlı posta gönderileri arasında yer almakta olup, hizmet sağlayıcılar, kıymetli evrakı değer konulmuş veya sigortalı olarak gönderilmesi şartıyla kabul edebilmektedirler.
Yine 6475 sayılı Kanun uyarınca kıymetli evrakın, tanım olarak posta gönderisi tanımı içinde yer aldığı kabul edilmelidir. Bu çerçevede, bankalarca çek, senet gibi kıymetli evrak tanımı içerisinde yer alan evrakların 6475 sayılı Kanun uyarınca yetkilendirilen şirketlere yetkili oldukları coğrafi kapsamda, değeri belirtilerek veya sigortalatılarak taşıttırılması mümkün hale gelmiştir.
2- DESTEK HİZMETİ KURULUŞLARINDAN SAĞLANABİLECEK PAZARLAMA FAALİYETLERİNİN KAPSAMI GENİŞLETİLMİŞTİR
“Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik” (Destek Hizmetleri Yönetmeliği) kapsamında destek hizmeti kuruluşlarından sağlanabilecek pazarlama faaliyetleri mevduat ve katılım fonu kabulü hariç bireysel nitelikli ürün ve hizmetlerin ve kredi kartlarının pazarlanması ile sınırlı idi.
Yönetmelik’te 04.03.2017 tarihinde yapılan değişiklikle “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik“in 6 ncı maddesinin birinci fıkrasının (g) bendinde belirtilen perakende alacaklar sınıfına giren ürün ve hizmetlerle, her türlü gayrimenkul ve vasıta alım satımına yönelik ürün ve hizmetler de destek hizmeti kuruluşlarından sağlanabilecek pazarlama faaliyetleri arasına dahil edilmiştir.
Buna göre, en son BDDK kararı ile belirlenen 125 milyon TL’lik ciro sınırı ve bankaya ve konsolide edilen finansal kuruluş niteliğindeki bağlı ortaklıklarına olan toplam borç tutarı 4.200.000 TL’nin altında olan yurt içi yerleşik KOBİ’lere yönelik ürün ve hizmetlerin destek hizmetleri kuruluşları aracılığıyla pazarlanması mümkün hale gelmiştir (Perakende alacak ve KOBİ tanımına ilişkin bilgiler için 30 Ocak 2017 tarihli yazımıza bakınız). Yine aynı çerçevede, ticari gayrimenkul ve ticari araç alım satımına yönelik ürün ve hizmetler de destek hizmeti kuruluşları aracılığıyla pazarlanabilecektir.
Böylece, bankalar için KOBİ kredileri ve ticari araç, gayrimenkul alım satımına yönelik ürün ve hizmetlerin pazarlanması için yeni bir pazarlama kanalı açılmış olmaktadır. Örneğin kredi ve diğer bankacılık ürünlerine ilişkin faiz oranı ve masrafı gibi bilgileri kamuoyuna sunan ve devamında bu ürünlere ilişkin talepte bulunmak isteyen kişilere dair bilgileri ilgili bankalara iletmek suretiyle banka ile potansiyel müşteriler arasında bilgi akışını sağlayan internet siteleri aracılığıyla bu tip ticari ürünlerin pazarlaması yapılabilecektir.
3- BANKALARA PAZARLAMA KONUSUNDA DESTEK HİZMETİ SUNAN KURULUŞLARIN SERMAYE ŞİRKETİ ŞEKLİNDE KURULMUŞ OLMASI ZORUNLULUĞU KALDIRILMIŞTIR
Yönetmeliğin destek hizmeti kuruluşlarında aranacak şartlara ilişkin 6 ncı maddesine eklenen “Bankalara, pazarlama, bilgi, belge toplanması, sözleşme imzalatılması ve bankaya iletilmesi hizmetlerini sunan kuruluşlar açısından bu maddenin birinci fıkrasının (a) bendindeki şart aranmaz” fıkrası ile bankalara pazarlama ve 06 Şubat 2017 tarihli yazımızda belirtilen ürün ve hizmetlere ilişkin talebin müşteri tarafından doğrudan bankaya iletilmesi kaydıyla sadece bilgi belge toplanması, sözleşme imzalatılması ve bankaya gönderilmesi konusunda destek hizmeti sağlayan kuruluşlar için bu kuruluşların sermaye şirketi şeklinde (anonim/limited/sermayesi paylara bölünmüş komandit şirket) kurulmuş olması şartının aranmayacağı düzenlenmiştir. Bu çerçevede, bu hizmetler gerçek kişilerin ticari işletmesi olarak kurulmuş şirketlerden de sağlanabilecektir.
Hamdi GİRGİN
“NOT: Bu çalışmada yer alan görüşler, yazarın kendi görüşleri olup, çalıştığı kurumun görüşlerini yansıtmamaktadır. Bu yazı yalnızca bilgilendirme amacıyla yayımlanmış olup, herhangi bir hukuki görüş, yönlendirme ve tavsiye içermemektedir.”
Makalenin yazarı Hamdi Girgin 2001 – 2004 yılları arasında Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcısı, 2004 yılından 2010 yılı sonuna kadar da Bankalar Yeminli Murakıbı olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda görev yaptı. 2011 yılı başından bu yana özel bir bankada Mevzuat ve Uyum Müdürü olarak görev yapmaktadır. Bankacılık, AML ve sermaye piyasası mevzuatı başta olmak üzere banka ve finans kurumlarını ilgilendiren her türlü mevzuat üzerinde çalışmaktadır.
Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik
Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (Yönetmelik’te 04.03.2017 Tarihinde Yapılan Değişikliklerin İşlendiği Hali)
Loading...
Reload document 
Open in new tab |
BANKALARIN DESTEK HİZMETİ ALMALARINA İLİŞKİN YÖNETMELİKTE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK |
|
|
|
YENİ DÜZENLEME |
|
Destek hizmetine ilişkin sınırlamalar MADDE 4 – … (4) Bankalarca dışarıdan temin edilen güvenlik ve her türlü nakit, kıymetli evrak ile kıymetli maden ve benzeri kıymetli malların güvenlikli şekilde toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimini içeren hizmetler ile bunların gerektiğinde geçici bir süre ile muhafaza edilmesi hizmetleri, otomatik vezne makinesi gibi makinelerin açılması, kapatılması ve tekrar hizmete sokulması, kapalı mühürlü para çantalarının teslim veya tesellümü gibi destek hizmetleri ancak 10/6/2004 tarihli ve 5188 sayılı Özel Güvenlik Hizmetlerine Dair Kanun kapsamındaki şirketler tarafından sağlanabilir. … (7) Başka şirket bünyesinde istihdam edilmekle birlikte bankada geçici veya sürekli olarak çalışan personel aracılığıyla yapılanlar hariç olmak üzere, destek hizmeti kuruluşlarından sağlanacak pazarlama faaliyeti mevduat veya katılım fonu kabulü hariç bireysel nitelikli ürün ve hizmetlerin ve kredi kartlarının pazarlanması ile sınırlıdır. Bankalarca mevduat veya katılım fonu kabulü dışındaki faaliyetlerinden herhangi birinin pazarlanması konusunda destek hizmeti alınması durumunda, pazarlama faaliyetleri münhasıran ikinci el satış yapan yerler hariç olmak üzere oto bayilerinde, emlak ofislerinde, çağrı merkezleri kullanılarak, şube içerisinde hizmet sunularak veya internet, televizyon, telefon, elektronik hizmet birimleri ve mevzuat ile izin verilen diğer dağıtım kanalları yoluyla gerçekleştirilebilir. Pazarlama hizmeti alımına ilişkin olarak ilgili diğer mevzuatta yer alan usul ve esaslar saklıdır. |
Destek hizmetine ilişkin sınırlamalar MADDE 4 – … (4) Bankalarca dışarıdan temin edilen güvenlik ve her türlü nakit, kıymetli evrak ile kıymetli maden ve benzeri kıymetli malların güvenlikli şekilde toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimini içeren hizmetler ile bunların gerektiğinde geçici bir süre ile muhafaza edilmesi hizmetleri, otomatik vezne makinesi gibi makinelerin açılması, kapatılması ve tekrar hizmete sokulması, kapalı mühürlü para çantalarının teslim veya tesellümü gibi destek hizmetleri ancak 10/6/2004 tarihli ve 5188 sayılı Özel Güvenlik Hizmetlerine Dair Kanun kapsamındaki şirketler tarafından sağlanabilir. Kıymetli evrakın toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimini içeren hizmetler 5188 sayılı Kanun kapsamındaki şirketlerin yanı sıra 9/5/2013 tarihli ve 6475 sayılı Posta Hizmetleri Kanunu ve ilgili mevzuat uyarınca Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu tarafından yetkilendirilen hizmet sağlayıcıları tarafından da ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak sağlanabilir. (7) Başka şirket bünyesinde istihdam edilmekle birlikte bankada geçici veya sürekli olarak çalışan personel aracılığıyla yapılanlar hariç olmak üzere, destek hizmeti kuruluşlarından sağlanacak pazarlama faaliyeti mevduat veya katılım fonu kabulü hariç bireysel nitelikli ürün ve hizmetlerin, 23/10/2015 tarihli ve 29511 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliğin 6 ncı maddesinin birinci fıkrasının (g) bendinde belirtilen perakende alacaklar sınıfına giren ürün ve hizmetlerin, her türlü gayrimenkul ve vasıta alım satımına yönelik ürün ve hizmetlerin ve kredi kartlarının pazarlanması ile sınırlıdır. Bankalarca mevduat veya katılım fonu kabulü dışındaki faaliyetlerinden herhangi birinin pazarlanması konusunda destek hizmeti alınması durumunda, pazarlama faaliyetleri münhasıran ikinci el satış yapan yerler hariç olmak üzere oto bayilerinde, emlak ofislerinde, çağrı merkezleri kullanılarak, şube içerisinde hizmet sunularak veya internet, televizyon, telefon, elektronik hizmet birimleri ve mevzuat ile izin verilen diğer dağıtım kanalları yoluyla gerçekleştirilebilir. Pazarlama hizmeti alımına ilişkin olarak ilgili diğer mevzuatta yer alan usul ve esaslar saklıdır. |
|
Destek hizmeti kuruluşlarında aranacak şartlar MADDE 6 – (1) Bu Yönetmelik kapsamında bankalara destek hizmeti verecek kuruluşların; a) Sermaye şirketi şeklinde kurulmuş, ortaklık yapılarının şeffaf ve açık olması, b) Destek hizmetini gerçekleştirebilecek yönetim yapısına, yeterli sayı ve nitelikte personele, gerekli teknik donanıma, belge ve kayıt düzenine, iş devamlılığı planına sahip olmaları; sözleşme konusu hizmeti kendi bünyesinde verecek ise, olası güvenlik risklerine, yangın ve doğal afetler gibi acil durumlara karşı gerekli önlemleri almış olmaları ve bu şartların sağlandığının banka tarafından yerinde tespit edilmiş olması, c) Hizmet verdikleri bankalarca talep edilmesi ya da Kurulca gerekli görülmesi halinde, verdikleri hizmetlerden doğabilecek zararları karşılamak amacıyla sorumluluk sigortası yaptıracaklarını taahhüt etmeleri, ç) Yurt dışında ya da Türkiye’deki yetkili otoritelerce faaliyette bulundukları alanla ilgili yetkilerinin iptal edilmemiş veya kısıtlanmamış olması, d) Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasının (a) bendi kapsamında bulunmamaları, e) Nitelikli pay sahiplerinin, yönetim kurulu başkan ve üyeleri ile şirketi temsil ile yetkili yöneticilerinin 1) Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasının (a), (b), (c) ve (d) bentlerinde belirtilen nitelikleri haiz olmaları, 2) İşin gerektirdiği mali güç ve itibara sahip bulunmaları, 3) Yurt dışında ya da Türkiye’deki yetkili otoritelerce bulunduğu alanla ilgili yetkileri iptal edilmiş veya kısıtlanmış destek hizmeti kuruluşlarında ortak, yönetim kurulu başkanı, üyesi veya denetçi ya da yönetici olmamaları veya çalışan olarak yetki iptaline veya kısıtlamaya neden olan işlemlerde sorumluluklarının tespit edilmemiş olması zorunludur.
|
Destek hizmeti kuruluşlarında aranacak şartlar MADDE 6 – (1) Bu Yönetmelik kapsamında bankalara destek hizmeti verecek kuruluşların; a) Sermaye şirketi şeklinde kurulmuş, ortaklık yapılarının şeffaf ve açık olması, b) Destek hizmetini gerçekleştirebilecek yönetim yapısına, yeterli sayı ve nitelikte personele, gerekli teknik donanıma, belge ve kayıt düzenine, iş devamlılığı planına sahip olmaları; sözleşme konusu hizmeti kendi bünyesinde verecek ise, olası güvenlik risklerine, yangın ve doğal afetler gibi acil durumlara karşı gerekli önlemleri almış olmaları ve bu şartların sağlandığının banka tarafından yerinde tespit edilmiş olması, c) Hizmet verdikleri bankalarca talep edilmesi ya da Kurulca gerekli görülmesi halinde, verdikleri hizmetlerden doğabilecek zararları karşılamak amacıyla sorumluluk sigortası yaptıracaklarını taahhüt etmeleri, ç) Yurt dışında ya da Türkiye’deki yetkili otoritelerce faaliyette bulundukları alanla ilgili yetkilerinin iptal edilmemiş veya kısıtlanmamış olması, d) Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasının (a) bendi kapsamında bulunmamaları, e) Nitelikli pay sahiplerinin, yönetim kurulu başkan ve üyeleri ile şirketi temsil ile yetkili yöneticilerinin 1) Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasının (a), (b), (c) ve (d) bentlerinde belirtilen nitelikleri haiz olmaları, 2) İşin gerektirdiği mali güç ve itibara sahip bulunmaları, 3) Yurt dışında ya da Türkiye’deki yetkili otoritelerce bulunduğu alanla ilgili yetkileri iptal edilmiş veya kısıtlanmış destek hizmeti kuruluşlarında ortak, yönetim kurulu başkanı, üyesi veya denetçi ya da yönetici olmamaları veya çalışan olarak yetki iptaline veya kısıtlamaya neden olan işlemlerde sorumluluklarının tespit edilmemiş olması zorunludur. (2) Bankalara, pazarlama, bilgi, belge toplanması, sözleşme imzalatılması ve bankaya iletilmesi hizmetlerini sunan kuruluşlar açısından bu maddenin birinci fıkrasının (a) bendindeki şart aranmaz. |
